9 J4 n" ^2 w5 M- p工行这几年的额度管理有点走极端，高的时候50万100万的批，底的时候不批或者批100元的卡。
2 X0 X) i2 |/ z! Y9 X, |, T6 h建议参考这么多年的办法，研究一下综合额度管理办法。$ [# x" S8 G8 |4 X8 V% B
总额度＝（信用额度＋本行资产额度＋以往交易额度＋重点客户额度）＊调整系数
* v" ^4 i% Z9 G3 c. j1、信用额度
: l; ^ _9 c) w) n' Y根据年龄、性别、学历、职业、收入、居住年限等等因素。。。因素评价的，也是各银行一般使用的评估方式
& ^5 V/ v$ z" a \( h7 T1 q; k6 u% j2、申请人本行资产额度2 o0 V& f" X* g: D- j: G$ R
过去一年日均资产余额＊2.5%＋过去两年日均资产余额＊2.5%，数据应该由系统统计，目前工行的系统能实现这个功能。之因此使用“过去一年”和“过去两年”这两个指标，主要是为了考察长期资产状况，降低临时搬砖对评估值的影响
' |7 M Y- A: T; x' |3、以往交易额度
9 x% x9 s! w* X& t针对已持卡客户，可以考虑过往1年的交易情况给予一个额度
8 ^% h% K$ R/ F- c以往交易额度＝［（低佣金交易）＊0+（正常佣金交易）＊1＋（高佣金交易）＊2－（超低佣金及0佣金交易）］／120 D6 T# [: L9 H$ B( j# Z
低佣金交易：POS费率0.5%的交易6 g- t+ c* R- ^5 b2 @
正常佣金交易：POS费率1%的交易
7 U4 N6 R0 ~% E, @$ ~9 T1 c" E高佣金交易：POS费率2%的交易
# t2 D8 `1 h( n8 Z/ Y' U5 n超低佣金及0佣金交易：手续费封顶交易，POS费率低于0.5%交易，0手续费交易。主要包括了：批发、汽车、房地产、保险、公立医院、税收、公立学校; R' B3 v$ A& Q* `9 ~
注意：这个额度可能是负数，例如每个月只在超市刷几百元，在批发、0手续费网购刷好几万的人，计算出来的额度就是负数0 I) v) u. t) f! y$ \
4、重点客户额度) r+ C, x6 A3 c
对于重点营销单位、行内重点推荐、本行员工等客户单独设置一个参数# E. Q. O) x: i7 |
5、调整系数
+ h& p$ P2 w U7 \1 w调整系数小于等于1' C2 r; ?# l* q) L% K5 V
可以参考黑名单、灰名单的标准
8 S% L( o) w' U! b对于不能批卡的客户调整系数＝0
. q; P$ @* `+ B% A7 e( o受限客户给予0.5，0.7等系数& c8 U8 i7 t0 s1 n) H" ~- r0 L+ Y( w
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发表于 2012-9-27 12:16:37
