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发表于 2012-6-15 05:57:36
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《工商银行星级客户分法》
8 X+ \6 f1 v$ Y1 J贡献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是我行个人用户实际贡献的体现,是业绩考核和信息披露的依据.贡献星级的评定周期为每月.服务星级:是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要,以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果,也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据.服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种.5 v! D% q. i: l
三星级客户主要为在校大学生(包括研究生)以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士,是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场.主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷服务吸引客户.
0 I! C: R3 Q% p1、服务内容.提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.
p; w! A: F) @" K' G2、服务渠道.主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行(WAP)、自助银行等渠道为三星级客户提供服务.9 ^& P" d: I8 F7 C3 S5 [
四星级服务内容主要包括:
3 l. _, d5 n) u( M8 {1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.
$ R- D7 y' B* `: n% O5 ]2、配发信用卡普卡,客户可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值服务.
" G) O* g( O/ q3、服务渠道:主要通过一般理财中心、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行(WAP)、自助银行等渠道为四星级客户提供服务.' A6 E S6 h% J' y" k) r
五星级服务内容如下:
. H; }8 g. Z2 \, d9 B( Q1、提供理财金账户“六专”服务,即:“专属贵宾通道”“专享费用优惠”“专家理财服务”“专供理财产品”“专业账户管理”“专有精彩活动”等.
9 X; Y& S. {* H, G8 e! B# ~2、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.
( |2 ` q+ U- A, Y- u* ~& n" B/ f3、配发信用卡金卡,客户可享受信用卡金卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
& M$ X3 g/ j4 k* z. D1 v% m4、享受相关业务费率优惠.7 A5 e! n! V% e) x* E
5、服务渠道:主要通过贵宾理财中心、网上银行贵宾版、4006695588贵宾服务专线、手机银行(WAP)、自助银行等渠道为五星级客户提供服务.9 y# N8 p. B j- x$ J& ]! |% \
六星级服务内容如下:- ~$ o- Q7 A& D3 h# V
1、提供“财”“智”“尊”“享”四大系列十类财富管理专属服务,包括财富规划、资产管理、账户管理服务、理财顾问、财富资讯服务、贵宾通道、专享费率、专属介质服务、环球金融和增值服务等.; J( E, A3 ~+ _. U3 L' Z
2、逐步将私人助理服务的惠及范围扩展至全部六星级客户,提供家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等5项服务.
+ J' m1 M! K2 t- N- D' Q$ j3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.
" `) x# ~+ K+ P8 j0 u% L4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
7 s8 W0 ?( Q/ h9 L" n5 n5.享受相关业务费率优惠.
5 _5 V) F |( M; Q ]6、服务渠道:主要通过财富管理中心、网上银行贵宾版银牌会员和4006695588贵宾服务专线、手机银行(WAP)等渠道为六星级客户提供服务.
. C, ^) |/ G. f& F% V t七星级客户可以享受的服务内容如下:2 {2 J- @: Q" d3 [3 A0 J1 t
1、我行为七星级客户提供私人银行服务,在全面满足七星级用户现金管理、投资理财、贷款融资、银行卡等金融服务需求的基础上,重点为您提供委托资产管理、遗产、房地产、退休、保险咨询与计划等特色服务,以及优先服务、优惠服务、专属CFP客户经理服务、高级特惠商户等增值服务.
+ Y0 E0 R( c5 ]& q2、提供涵盖家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等服务内容的私人助理服务./ `8 X l1 ^9 d' G0 o' y- _# @7 \
3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,我行会设置各星级基础授信额度,您可根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽您的融资渠道.4 [$ ]% s. k) \2 b- T; r$ Y5 P: ?
4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
, V* e5 {( P0 T( G& f5、享受相关业务费率优惠.+ H* E/ u# y0 b( ?( x1 f
6、服务渠道:主要通过私人银行服务机构、网上银行贵宾版金牌会员、4006695588贵宾服务专线、手机银行(WAP)等渠道为七星级客户提供服务.
5 Q! d# _7 B' a5 W个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,每类客户的评价标准如下:- s* p$ I ~6 |2 r$ e: E5 z: y D% _
(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上.
0 g V- s1 ~) N(2)六星级客户:星点值10000(含)~80000.
3 N% q% P; q6 f% F: U" s1 ]0 v0 l(3)五星级客户:星点值2000(含)~10000." }( I" a) u% u+ w8 J
(4)四星级客户:星点值500(含)~2000.
+ K* j, k0 n1 v$ J(5)三星级客户:星点值50(含)~500.* G1 A% ]+ m: \' l9 j7 X
(6)准星级客户:星点值0(不含)~50.
5 v( ?8 [9 v; R/ E(7)星点值等于0的客户不予评定星级.7 ]0 q7 E- o5 @- {/ N/ Y. n
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符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:
D4 R6 d: t+ A (1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星.0 h/ L1 C4 C. m0 h j' X4 T
(2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星., u( e1 j: d4 S3 d7 d9 M$ S, r
(3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星.
9 c0 D4 U5 B: _; r; ^5 s5 B (4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星.
5 ^3 N+ L0 e: Y* b1 a# O星点值是您在我行(全行范围)近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的.# c6 L4 ~7 A2 ~
相关指标及计算3 L. g8 X9 z# M/ h1 B- x& F4 s" |
1、金融资产
7 K( ^0 q ?: e金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额.
( \* Z2 D. A1 z+ O0 ?(1)短期资产
+ o7 b+ u& B# C4 H主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款.每万元短期资产可获得135星点值.
! U/ x1 q$ C- g+ h) w. J0 T(2)中长期资产
, ?+ g1 _- c2 |) R7 c$ U( c主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、黄金(含纸黄金、实物黄金、品牌金)等.每万元中长期资产可获得100星点值.
6 }. g4 Y* _2 |) v& a: D2、个人负债
+ l: F, [$ P) M' N8 ~& f个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额.( y# L) k) h4 M/ @0 k8 g: p' C' C7 [
(1)每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值./ c9 @+ c- {0 o- o( [3 n# w& ^& o
(2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值.2 n* |1 L: x1 }( c" X/ z$ c K
(3)每万元信用卡计息透支可获得200星点值.% I* E8 G8 c6 i$ r* A' d& ^4 O
3、中间业务
0 X( c# ]/ \% R* s9 R 中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额.若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计.若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计.: O; n' [. p3 R1 e3 g. E% D P
(1)投资理财类# p5 g: @6 L) I* v: \0 \6 a
交易指标主要包括:基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等.每万元投资理财交易额可获得200星点值.
/ ]- d$ F6 n Y(2)卡消费
( ~1 W9 d D) q7 Z交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易.每万元投资理财交易额可获得400星点值.4 K! _! s0 _! M; G9 y1 b0 k, d
(3)结算类! P! E' N2 {# ?$ `9 W
交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等.每万元结算类交易额可获得200星点值.- o% N5 U' P2 R) B
附说明:" c a' J7 v W* T% S
①目前不含跨境汇款。 b$ H6 K# P$ P$ c* p* C
②收取了客户手续费的交易才会计算星点值,因优惠等原因未收取手续费的不计算。具体计算方法为根据实收手续费计算,每笔业务所得星点值为实收手续费乘以2。0 t; c' H& N4 e+ O
工行官网多位斑竹又证实了最新额星值计算标准,另星值事件进一步扑朔迷离
g' h- `5 P: V8 J, K, n星点值相关指标及计算
' E+ z3 e' N2 n% W! j1、金融资产( s/ b6 L1 S" r+ d# a) R
金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额。! T& G% |- R! N) F& j
(1)短期资产主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。
% f ?+ `' ]. U5 h& C i' l3 D4 @(2)中长期资产主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、贵金属(含账户贵金属、代理实物黄金、品牌金)等。每万元中长期资产可获得100星点值。 ( }. T# y8 o& G+ E" E
附说明:
* M, f {& R, J①贵金属递延暂不纳入星点值计算。
$ T$ w/ W2 O! b& C②美元账户贵金属按当日最高牌价(周六,周日则取周五最高价)折算民币后计算。
{, J$ {% O: O1 y$ f2、个人负债, A4 o+ ]9 e2 g( Z
个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。2 |, P- ~; y; R$ s! v9 W6 h
(1)每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。6 q2 Q/ p2 A$ w0 u3 k
(2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值。( d1 [1 x! O: Q& p' r$ b2 a) ]7 g
附说明:6 G% K: u9 W" }+ p: D
公积金贷款暂不计算星点值。
( o$ S5 }2 [7 B4 _9 e5 T# z! T: ~) y(3)个人贷款星点值的算法为根据实收利息推算,星点值是根据平均利率计算所得。因为不同客户享受的利率不同,获得的星点值也有所差别。如:两名客户房贷半年日均余额都为100万,但利率七折客户得到的星点值低于基准利率客户。! v1 a6 N: ?1 O' _* u x5 G$ j
(4)每万元信用卡计息透支可获得200星点值。# J- V' r# K' I0 d
3、中间业务
! C, N% b" I m0 B" o/ l2 c中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。* a4 L& X& _* P) s1 b
(1)投资理财类
+ k1 ~. n9 ?" {# Y }; p [; g x交易指标主要包括:基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、账户贵金属买/卖、实物贵金属买/卖、品牌金购买/回购。每万元投资理财交易额可获得200星点值。! v1 E7 M5 N4 W# s- |% z
附说明:
3 V% }; g8 A8 T9 l* ]" Y①账户贵金属、实物贵金属(包括递延)、品牌金的买卖按交易金额*0.02累计星点值。
" F6 Z( S$ T0 Y3 u/ D( j- v; B②外汇买卖暂不纳入星点值计算。& x' M+ o/ d# s3 x5 m7 _- d+ S0 _0 j
③美元账户贵金属按当日最高牌价(周六,周日则取周五最高价)折算民币后计算。
3 E1 H3 m2 H& D2 |3 ~5 w0 w④贵金属递延的交易金额是指杠杆后金额,不是指保证金。9 V( S _$ r4 ~+ e! Y$ i1 C
(2)卡消费
' e2 J V0 c: @; i% I& J7 s" z交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元交易额可获得400星点值。
# @+ B+ k0 s7 a2 z, o# s9 b( V* o 附说明:+ ^% d, c6 P. i& E: C1 \4 g" P( D
①信用卡副卡交易产生的星点值记入主卡持卡人账户。; y, o" \- ~+ _& d/ z; \
②目前pos刷卡购房、购车等交易均计入星点值。
- R( K+ T: \# ?( }③双币贷记卡中的外币账户,按外币交易金额折算民币计算星点值。
5 K. |) p: v* @' p- `(3)结算类- {9 z D$ c% _, `" r; R
交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。 N0 R3 W+ A+ {" Q3 j. A4 o
附说明:! d$ V! i1 }' r
①目前不含跨境汇款。. c9 J3 k, J* ?2 M. B3 d
②收取了客户手续费的交易才会计算星点值,因优惠等原因未收取手续费的不计算。具体计算方法为根据实收手续费计算,每笔业务所得星点值为实收手续费乘以2。 |
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