(转载)牡丹卡常见问题汇总
本帖最后由 50e 于 2010-7-13 22:18 编辑
此“问题汇总”为本人编写，在“本网站”发表，转帖请保持文章完整并注明作者和出处。
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在工行版有不少卡友问过同样的问题，这里整理一下，希望对后来的卡友有一些帮助。（俺自己也可以偷点懒了，嘿嘿）
有什么错误或者遗漏之处，欢迎各位卡友指出。我会不断补充、更新，争取把这帖子做成“本网站出品的牡丹信用卡使用手册”。
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提醒各位卡友注意，工行的信用卡业务管理不是“大集中”的，各地区分行有很大的独立性。所以很多业务流程和业务规则在不同地区间存在明显的差异。大到某地是否发行某种卡片以及批卡的标准，小到是否邮寄账单、信用卡密码重置是否收费等等，各地的规矩都可能不同。
以下描述的内容绝大部分都是工行卡的“共性”，各地区都一样。但是也不排除某些内容在某些地区不完全适用。另外也建议各位卡友充分重视工行的“地区差异”，在给其他卡友提出意见、建议的时候不要简单地“推己及人”，描述自己的问题或者经验的时候最好说明自己所在的地区，以便其他卡友对照参考。
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工行官方的信用卡使用指南：
2009年2月22日，工行牡丹卡新章程生效，系统升级完毕，同时推出了最新版的《牡丹信用卡使用指南》，每个工行信用卡持卡人都应该先仔细看看这个文件。
关于工行卡：
工行卡的类型众多，有些初次接触的卡友不太容易搞明白，简单说一下：
不能透支的借记卡包括“灵通卡”、“灵通卡e时代”，当然还有“理财金账户卡”和“国际借记卡”，本帖里面暂且不谈。
可以透支的卡包括：
“牡丹信用卡（45806、53098、62221开头）”：工行历史最悠久的信用卡产品，实际上是“准贷记卡”，存款有利息，透支没有免息期，不能“最低还款”，所有透支60日之内必须还清；通常普卡透支额度固定5000元，金卡额度固定10000元，不能提高额度。07年8月工行开始推出“普及版”信用卡，相应的，准贷记卡的额度也可以更加灵活了，普及版的好像就是500的额度。
准贷记卡作为日常消费的主刷卡当然不合适，但是假设用来代替借记卡日常存取现金，偶尔透支应急，还是很好的。
准贷记卡比人民币借记卡好的地方：
1、可以刷卡免年费，没有账户管理费
2、有账单，会进入信用报告
3、可以临时透支应急（当日还款不会产生利息）
4、可以有副卡
5、异地工行柜台存款（持卡）免费
6、余额变动短信提醒免费
当然也有不如借记卡的地方：
1、不能存外币，不能存定期
2、不支持部分理财业务
3、有有效期
“牡丹人民币贷记卡（常见的有45181、62223开头）”：这个就是现在大家通常所说的信用卡，存款没有利息，透支消费有免息期，通常透支额度从0.01-50000元不等；人民币单一币种，只能在境内境外的银联网络中使用；卡面的样式和“牡丹信用卡”完全一样，只能从卡号判断。
07年工行开始了45181的人民币贷记卡的“双币化”工作，45181的贷记卡也有了美元账户。不过具体的换卡工作似乎还未开始。
“牡丹双币贷记卡(原“国际信用卡”)”：人民币/外币双币种、双账户的贷记卡，存款没有利息，透支消费有免息期，常见的有普卡和金卡，通常透支额度从0-50000人民币不等；外币帐户的额度与人民币账户额度独立，互不影响；一般情况下外币帐户额度与人民币账户额度大致相等（例如1万人民币+1千美元/1千欧元/1万港币）。
人民币贷记卡和双币贷记卡合称“牡丹贷记卡”。
双币贷记卡(原“国际信用卡”)目前有美元卡、欧元卡和港币卡，美元卡最常见，欧元卡和港币卡在一些地区可以申办。
从合作发卡的国际卡组织来区分，双币贷记卡(原“国际信用卡”)又可以分为Visa（维萨）卡、MasterCard（万事达）卡和AE（American Express，美国运通）卡三个品牌。这三种卡在国内使用基本没有区别。
双币贷记卡(原“国际信用卡”)还有各种“联名卡”，联名企业提供一些优惠服务。
有关工行各种卡片的详细介绍，可以参考下面两个内容：
工行官方介绍：工行主页—上面“银行卡”—“卡片世界”
本版置顶帖：中国工商银行牡丹信用卡
工行官方网站上的银行卡热点问题解答
关于工行各种信用卡、借记卡在一些基本功能和费用上的异同，请参考这个帖子：
工行信用卡、借记卡功能比较
关于申请：
工行卡申请渠道比较单一，最普遍的方式是去工行网点或者当地的“牡丹卡中心”或者“牡丹分行”填表、申请。需要提交的资料通常包括：身份证明、收入证明、资产/财力证明等等。
工行总行的牡丹卡中心在北京，不过只接受北京本地的申请。外地卡友不要把申请资料邮寄到北京的牡丹卡中心。
虽然工行主页上公布了一些地区可以通过EMAIL方式申请，但是大部分地区实际上并不支持这种方式。只有杭州例外，EMAIL申请处理的效率非常高。另外好像上海也有通过EMAIL申请成功的例子。
具体情况参见工行“EMAIL申请牡丹卡”测试结果。
工行网银的“银行卡服务”中有“网上申请”的选项，不过只适用于人民币卡。从卡友实际使用的情况来看，这个功能基本上属于“历史遗迹”，在绝大多数地方无人处理，建议各位卡友还是不要通过这种方式申请工行卡了。
工行很少见到有上门办卡的“业务员”，这一点和其他商业银行有很大不同。除非是比较大的单位，否则只有你上工行的门，工行是不太会上你的门的。
提交申请之后查询进度可以打当地95588，或者直接联系当地的牡丹卡中心。网上查询有两个地方：一是工行网银中的“信用卡服务”，二是工行主页左侧的“存折查询-银行卡服务-查询牡丹卡办卡进度”，不过只有部分省市可以查询到。
从交表到拿到卡片，一般的周期在4-8周之间。07年8月，工行开始在部分地区推出“15个自然日限时办卡”的业务，这个业务普及之后应该会大大提高工行办卡的效率。
大部分情况下批卡之后申请人会收到手机短信通知，然后过一段时间去当地牡丹卡中心或者交申请表的网点取卡。也有一些地区提供邮寄卡片的服务。可以通过电话开卡（必须使用申请表上提供的家庭电话拨打）也可以到工行柜台开卡。
关于副卡和附属卡：
工行卡可以申办副卡，副卡持卡人仅限于主卡持卡人的父母、子女或配偶。申请副卡需要填写申请表，并提交副卡持卡人身份证件以及与主卡持卡人的关系证明（户口簿、结婚证等）。
副卡和主卡的额度共享，没有独立帐单。副卡可以单独注册网上银行。副卡积分与主卡积分独立。主卡持卡人可以在自己的网银中分别调整主卡和副卡的额度，副卡持卡人可以在自己的网银中调整自己持有的副卡的额度。
2010年初工行网银升级之后，其中又有了“附属卡”的概念。以下引用gasto的回复说明一下“附属卡”和“副卡”这两个概念的区别：
副卡还是原来的含义，即主卡为配偶或直系亲属申请的。
附属卡是新概念，指区别于现有的标准形状卡片，配发的卡片，主要是异形卡。
引入这个概念主要是由于异形卡受物理因素限制在某些渠道无法使用，只能以配发方式存在，不能独立存在。以后的卡组合增加主卡＋附属卡（同一人持有）、副卡＋附属卡（同一人持有）。
不过我认为这两个概念很容易混淆。
gasto 发表于 2010-1-25 01:24 http://bbs.wowanka.com/images/common/back.gif
关于开卡：
各种工行信用卡均可以通过本人的网银或者95588电话银行开卡并设置密码，当然，也可以到工行柜台开卡。具体详细介绍请参考工行官网上的有关内容。
关于额度：
申请过程中的工行卡通常无法查询额度，卡片到手之后可以通过95588人工服务查询，或者开卡后到工行ATM机上查询（“可用额度”）。
同一个客户在工行拥有多张信用卡的情况下，通常各卡片额度独立，一张卡片的消费或者存款不会影响其它卡片的可用额度。
2007年初，随着“猪福”卡的推出，工行也开始出现额度共享的卡片了，一般情况下：
同一个持卡人的所有人民币准贷记卡（牡丹信用卡，45806、53098、62221开头）的额度都是共享的，也有个别例外；
通常，同一个持卡人在同一地区工行的人民币贷记卡，卡号前5位相同而且同为金卡或者同为普卡的，额度共享，同样也有部分例外。
一般持卡至少3个月才可以要求提高额度，普卡持卡满12个月可以要求换金卡。
一个持卡人的多张工行双币贷记卡的额度是相互独立的，一张双币贷记卡的人民币额度和外币额度也是相互独立的，人民币额度用光了，外币额度还在；同样的，外币额度用光了，人民币额度也还在。某些情况下，在中国大陆境内刷卡也会使用外币账户记账，使用外币额度。具体细节请参见下面的“境外使用”部分。
2009年2月22日工行系统升级之后，有卡友发现新批出的双币贷记卡与之前持有的人民币贷记卡或者双币贷记卡额度共享了，这个可能是工行今后发卡的新方式了。在此之前已经持有的工行卡也有可能会逐步变为共享额度的，目前尚不确定。
关于卡片间调剂额度：
由于工行很多卡片，特别是双币贷记卡，额度独立，因此就出现了在不同卡片之间调剂额度（即增加某卡片的额度，相应减少其它卡片额度）的需求。各地的95588客服和柜台、牡丹卡中心人员可能有不同的说法，例如：不能调整、关联账户才能调整、不同币种不能调整、人民币卡和双币卡之间不能调整等等。
但是，根据一些卡友的实际经验看，只要当地牡丹卡中心同意，怎么调整都是可以的 —— 毕竟最后还是可以通过对不同卡片的手工额度调整实现持卡人的要求的。具体的执行尺度则要看当地牡丹卡中心的规则和每个持卡人的实际情况。
关于密码：
假设在工行网点取卡，可以当时在柜台设置/修改密码；也有卡片和密码函都是采用邮寄方式的。开卡之后可以在工行ATM上修改密码。忘记密码需要凭身份证到工行网点作“密码重置”，目前免费。
工行人民币贷记卡和双币贷记卡都支持以下三种方式：所有消费都凭密码；所有消费都凭签字，不需要密码；限额以上消费凭密码，限额以下消费凭签字（“限额”由客户自行指定，为单笔交易的金额，不是累计金额）。可以通过95588人工服务选择设置，一般三个工作日之内设置生效；07年7月22日网银升级后，也可以在网银中自己设置了，实时生效。
现在工行有些申请表上有“密码方式”的选择了，假设没有选择，所有新的卡片都是默认凭密码消费的。
工行卡只有一个密码，消费密码和ATM查询、取现密码相同。
所有消费密码只对银联线路消费有效。双币卡在非银联线路消费无需使用密码。
关于年费：
牡丹卡（除白金卡以外）现在的年费优惠政策是“用卡年度内（主副卡一共）刷卡满5次或者5000人民币（学生卡是3次/3000人民币），免主副卡年费（假设副卡不是和主卡同时办理的，据说就要单独刷5次才能免费了，不确定）”。也可以通过积分兑换年费。另外，工行卡的年费都是持卡满一年才扣收的。
双币卡网上支付现在都不算消费次数和金额，人民币卡各地规矩不同，一些地方网付可以算次数。
人民币卡网付一直没有积分，双币卡网付从2007年12月20日起也没有积分了。不过在绝大多数地区的工行网点、工行自助设备、工行网银中缴纳电话费、水电费等费用不算“消费”，是“转账”，因此一般这些缴费业务也不支持工行的各种信用卡。
工行卡不开卡不收年费。
详情参见本版置顶帖：
牡丹卡业务简介、年费政策、积分政策
关于余额变动短信提醒：
这个服务的正式名称叫做“工行信使”，信用卡类的余额变动提醒服务目前免费，不过并不是默认开通的（由于有些持卡人不喜欢被短信骚扰）。可以通过95588人工服务或者网上银行定制。
短信提醒的金额可以自由设置，假设设置为“0”，就是所有消费（包括网上消费和POS消费）、存款都有短信了。
国借卡属于比较少见的卡种，放在这帖子里面怕让普通卡友更加“迷惑”，还是另外开一帖吧。
就委托国借卡专家小韩同志吧 :lol 看来各地工行对这一条执行力度不一致啊。我LP的副卡就是我们领证当天去办的，没有结婚证不给办。 我的国际卡纸质账单中也是主卡、附属卡分别有各自的积分。 太客气了。欢迎来本网站。 目前工行已经推出非接触式国际卡，首发在北京。