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[10年分享]远离卡奴的最后第3561天$p)q*x+L0w4M
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4 x! j- ]# I% |4 d8 F 加入论坛也有些日子了,但一直以来都是潜水,最近一段时间翻看了许多朋友做了卡奴后的辛酸记录,颇有感触。说实话,自从有了信用卡后,我便开始了我的卡奴生涯,10年了,我仍旧在苦苦挣扎,从最高的30W欠款到如今的26W,我走的很艰难,我还得很痛苦。没有仔细的去算过这中间的利息、滞纳金、超限费、提现手续费、超额手续费和分期手续费等加起来被银行收了多少,但想来也不是一个小数了。4l5D*a/gq7 `7 u8 p$ I7 n: \( B$ ^4 W3 V4 K
很想把我的故事写出来,是一段辛酸的卡奴回忆录也好,是对大家的一篇警示文也罢,在内心纠结了许久之后,决定了另外再注册这个ID(由于不想有人认出现实的我),开始述说我前10年的卡奴生涯,和记录我未来10年(这是我的最长计划,我只想一个人来承担这个责任,当然,希望可以最终缩短时间)结束卡奴生涯的还款里程。^v+mFS& t, L. a1 S7 f) x1 ~
先开个头吧,从第3566天开始倒数……b6 E" ~, s: d7 t8 e& o* A+ {
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9 b& v W- L: o 2009年3月25日(倒数第3566天)
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1999年秋季,大学刚毕业的我通过爸爸的战友被安排到了沪上一家本地银行工作,当时专业学机械的我对于银行业一窍不通,全凭一腔热血开始我的职业生涯,经过三个月的突击培训,我坐到了营业所的柜台前。/nI[l(q-SU0L) t( a; j0 A+ B: X/ t
那时候的工资是月薪1200元,去除社保金、公积金和一些杂费,每月到手其实连900元都没有,有时候加个班什么的,勉强可以到手1000多。这种薪水在99年只能说是一般,但对于初入职场的我来说已经非常好了,每个月有自己固定的收入,空时与朋友小聚谈心,偶然外出郊区游玩,由于那时候业余时间还学学电脑,因此基本月光族,没有存款,却活得还算是有滋有味。.Z4~N+Q C3 C( X9 Q' [. F! c+ {& f7 M
原本我的生活应该就是这样平淡而平凡的高兴着的,但这时候出现了我生命中的第一张信用卡,彻底的改变了我之后的人生……|J8~h o nD4L3riHf$ l' A, j, C; X) \, l0 S
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, r0 z3 B" l7 M7 G! p 2009年3月26日(倒数第3565天)V0?$IBu5c&b2 d) m& x, n/ [! P2 w
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在银行工作了三个月(试用期)之后,单位帮我们新员工各自办了一张本行的信用卡,用来划转每月的工资,免去了领取现金的麻烦。那会儿我还不知道那是一张信用卡,总以为就是很普通的工资卡,每每到了发薪日中午,我都会很自然的拿着卡象一个顾客一样让同事帮我把钱取出来,由于ATM机器只能取整数,我总舍不得那几块钱,因此一直在柜面取。U7L8VVMj
% b; I9 R% U- u' ?' @$ I 就这样循循环环了1年,人类步入到了千禧年,也就在这一年,影响我一生命运的一天出现了,那天总行的机房出现了故障,整一下午系统都不能使用,但偏偏那一天就是发薪日,薪水在上午就已经早早的打入卡中,但却取不了。
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0 O- s2 c1 R4 |0 m5 }- L5 } 晚上早已约好高中同学一起K歌,没办法,只好抽空去了一下了隔壁的农业银行,从农行的ATM机上取出了我当月的工资,于是乎,不该发生的发生了。Zea4^4g@_6O2J
O, r8 A( d1 ~( g- h8 {; m 到了第二个月的月初,这张工资卡的帐单寄了出来,我拿到手一看,突然发现有一笔十几元的利息支出,并且显示我当月已经透支,我突然发觉很奇怪,我每次都按时按量的支取我的工资,怎么会忽然间收我的手续费,怎么会透支了。2{'J^f5H.[V
* @" W9 l' g' w3 U, `5 t2 j6 U: M 于是我把帐单拿给了我的一个同事(同时也是我师傅)看,她看了以后告诉我,上个月的工资其实只有一千多一点,我实际支取了一千一,自然也就超额透支了。原来**屏蔽**每年的这个期间都会调整一次社保基数,恰巧我取工资的那个月是调整后的第一个月,我的基数比上年提高了一点,扣缴的社保金也就相应的多了,而到手的工资便随之减了下来。怪只怪我有时不看工资单,总以为工资就固定那么点,想当然的取了自以为和上月一样的数,莫名其妙的出现了透支。5}CM_0d
6 K$ j9 _" ]7 @+ a3 {& d& q 在了解到情况后,我当天便马上归还了透支额,那时候还很单纯,总认为欠银行钱是件很严重的事情,在没还钱前总是提心吊胆,怕透支的事情被上报到领导那,找我喝茶谈话,现在想想还真好笑。rXz`# ~, m% \& ]# s: f* @+ i
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6 [2 L/ p6 a6 x. z0 R: M 发生了这件事后,我才知道这张所谓的工资卡的真正身份——一张可以透支、可以存款计息、但没有免息期的信用卡,用国际标准来讲就是一张准贷记卡。那个时候国内还没有真正意义上的信用卡,也就是贷记卡,只有这种号称信用卡的准贷记卡,尽管如此,申办审核的条件还是非常严格的,申办人除了需要稳定可观的工资收入、稳定住所、还需要房产证明、单位证明,而且这些似乎是必须的条件,没有的话很难批卡,当然了,认识人办卡是另外一回事了。tu9l5ZI
, g& C! h) }" j' a 由于那时没有什么业务员拉指标,所以能够拿到一张信用卡,是非常有身份和面子的事,于是在知道了这张卡的真实身份后,我的生活便开始过得充满诱惑起来,出门买东西刷卡,和朋友吃饭刷卡,唱K刷卡,逛街刷卡……慢慢的,我开始习以为常,慢慢的,我离真正的透支刷卡只是一步之遥……e TU {.d-|3y*{*B:I: M4 z$ D6 R: W
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2009年3月27日(倒数第3564天)B]4Ij2s#W%gb
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在了解了我工资卡的真正身份后,我的刷卡生涯便正式的启动了,刚开始的时候还不知道最低还款额这回事,因此每个月透支刷卡的数额都控制着,尽量比工资少消费一两百块,这样下个月发薪水时也就等于自动还款,省去了人工还款的麻烦,也不愁没有钱还,然后再开始一个月的透支生活,由于我这信用卡其实是准贷记卡,因此正常的透支就算按时全额还还是要计算一点利息的,但不是很多,也就忽略不计了。o-T nQ_}Gc
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这样久而久之,我也学会了保留每个月的刷卡单,等帐单来了可以一一对照,这样做也就是防止银行多收我钱,现在的社会,银行肯定信不过我们,那我们又有什么必要要信银行呢,因此凡事都留个心,未尝不是见好事。g6zO1I2M4ra2E`h
+ W6 b. d( {+ X 在经过了一段时间的熟悉和观察,我还是顺利的毫无悬念的学到了最低还款额的好处,虽然这样做会上缴一笔不算小的利息费,但相比我每月的杯水车薪,这好比是冬天的暖阳,抚慰着我这个贫寒却充满青春活力的小伙子。 ] [C"C%Z#lHV#h3t, Y3 J, l; F* C; `- G2 A
于是乎,我开始满额透支最低还款,每个月交一点利息,到了季末或者半年末、年末的时候发奖金再一笔全额还,来来去去,我的生活过得倒也滋润起来,毕竟偶然充大款的感觉还是不错的,而且工作稳定,透支额不大(那时候没有什么提额政策,因此我的信用卡额度一直是5000),并未感觉到还款的压力。X7T8?7G|n`a:d4 j% }2 s# b1 s7 O1 p2 B3 u+ H8 ^
就这样开愉快心的过了一年,时间拨到2001年,随着互联网的发展,我们步入了信息时代,学了电脑的我无比自豪(当时考出个计算机证书算是很牛了),已经不再满足于跑图书馆和泡网吧了,整天幻想着某一天可以买台属于自己的电脑,那时候的电脑还是某某差(MMX)盛行的时代,我忍啊忍,终于盼到了奔三,单位由于业绩好发了一笔钱,我眼看着5000元的信用卡帐没有还,毫无顾虑的头脑一热,还了最低后猛一扎把全部的钱买了一台电脑+打印机,那时候一台电脑一万多,狗屁一样的打印机也要一千多快二千的样子。j:\Gc8N'N8@ F: G- o% q p3 q1 n2 Q8 d; b8 G) @
当时对我来说这是笔好大的支出,但有着透支5000的额度支撑,我也就这样抗了下来,那一年为了这台电脑我过得比较紧,原本应该也没什么大碍,但大家要知道,所谓信息时代,只有电脑没有网络是多少苦恼的一件事。q c
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! m. h$ C4 H2 A6 r 于是,我忽然萌生了一个至今令我后悔万分的念头……J!xj]p G/L* e% @$ Q/ a+ v! s8 [5 z; y; t
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$ p& [; C# A2 ^1 C, c 打定主意上网是比较艰难的决定,由于又要花钱买猫(ISDN实在是贵得离谱,用不起),又要花钱买上网卡,最最让人头疼的是那个时候上网不仅仅要付上网费,还需要支付价格不菲的电话费。Y:_zXC9C.D,J
9 E/ q. J; p2 X, _5 `1 F 义无返顾的投身于网海之后,我信息时代的支出便一发不可收拾,每月的上网费+电话费基本都在1000元上下,工资全都抛在了上面,平日里也几乎不出去消费,没有娱乐生活,没有深造学习,我彻底的沉沦了,沉沦在那充满诱惑和幻想的时代,网络就如同精神鸦片一样,侵蚀着我的思想,消磨我的意志。n ZR6WX/ p! g/ x2 Y; T$ p: T! r% Y
就这样,我工资卡的5000元额度就从那个时候起,开始了真正意义上的全额透支,这就是我这辈子第一张信用卡。(lLW'oC
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) l& H5 B" c3 W! \ 上网的日子过得很快,转眼间一年快过去了,每月大量的网费和电话费渐渐的让我有了入不敷出的感觉,但通过长时间的网络生活,也让我逐渐学会了寻找新信息和新机会的能力,通过网上新闻,我知道了建行有一种可以查询公积金的信用卡,于是,社保完善的我找到了建行的网点,索取了申请单,填妥之后,在柜台交出了人生中第一张信用卡申请书,新的一章又一次开启。(未完待续)
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