(转载)工行“理财金”能对抗花旗“citigold”么？

信用卡有木有

         
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工行“理财金”能对抗花旗“citigold”么？
( w- f$ `. r1 S; J4 O1 s    工行12月18日全面升级“理财金账”服务，然而，除了一个新闻发布会和十分雷同的新闻稿以外，笔者实在没有发现理财金账户有什么实质性的变化。
2 H  |3 h5 T. f$ \    以2006年12月25日5点为准，笔者在工商银行理财金账户下的各项资产（存款、基金、理财产品）超过人民币160万元；在招商银行金葵花及财富账户下各项资产（存款、基金、理财产品）超过人民币80万元。
    之因此会把这么多资产存工商银行，目的是为了希望工商银行考虑到我在工行的存款状况，能够给与我信用卡更高的信用额度，然而在我提供了资产证明之后，工商银行依然不愿意提高我那26000元的信用卡，当然，银行有自己的授信原则，笔者也尊重。既然工商银行信用卡中心不买账，在工行托管过多的资金也就显得没有特别的必要了。
( q1 u' h6 E8 c    书归正题，工行12月18日全面升级“理财金账”服务后，本人仔细阅读了相关新闻稿和工行网站的说明，实在没有觉得有何实质性进展。先以我正在使用的两张银行理财卡作比较。
' \: n8 Z0 _) u    第一，优先办理。今天中午从工行取出5万人民币，存入招商银行。在工行网点拿理财金的号码，显示前面有5个理财金客户，从口袋中取出事先准备好的报纸，坐在理财金专用窗口附近的椅子上。等待时间约15分钟。其间，两个“理财金”客户没有出示“理财金”卡，柜员询问，客户只说忘带了，到底是真忘带了还是根本就没有，我就不做评论了。在工行取完钱后，前往隔壁的照行网点，在“金葵花”专用通道，出示金葵花卡，立即办理了存款业务。
    第二，汇款优惠。目前，本人使用工商银行理财金账户汇款没有任何优惠。没有优惠也就算了，工商银行北京分行竟然还把同城跨行汇款的票据交换和银行现金本票业务给停办了！笔者要把自己的钱从工行转到同城的其他银行，要么花50大圆，要么就像今天一样，搬现金。反之，招行北京分行的“金葵花”客户不论是同城同行、同城跨行、异地同行、异地跨行，汇款费全免。
    第三，异地存取与跨行ATM取款。理财金账户异地取款按1%收取手续费，没有任何优惠。而笔者的“金葵花”卡，异地存取款均免费！至于ATM取款，理财金账户没有任何优惠，而北京分行的金葵花卡每月享受两次跨行取款手续费免费！
   为什么工商银行的“理财金账户”产品如此失败？本人认为原因有三！
    第一，也正是“理财金账户”成为大陆最失败的理财品牌的主要原因——客户质量其差！按照工行的最初定位，理财金账户的客户应是在工行资产超过30万的，而在具体执行中，这个标准几乎形同虚设！大量的缩水客户充斥其中，前面所说“理财金客户排队15分钟”的原因也正是如此；相信工行总行也认识到这个问题，专门在《理财金账户章程》中增加了准入条款，然而非常可笑的是，就在全面升级“理财金账”服务新闻发布会不久，有工行贵州分行员工在“本网站”（一个银行卡爱好者的论坛网站，http://bbs.wowanka.com/）发表了名为《今天应小韩要求帮他开了张理财金卡》的文章(http://bbs.wowanka.com/vi ... &extra=page%3D3 )，内容很简单：“今天应小韩要求帮他开了张理财金卡，又应小韩要求帮他发了个帖子，嘿嘿 ,1元钱开的”，之后付了理财金账户对帐博照片。文中所提“小韩”，真名韩维欣，系天津人，在校本科生，由于不能满足《理财金账户章程》中理财金账户开户资产的标准，故要求在贵州分行工作的网友走后门开卡（开卡过程中，还未提供身份证原件，只提供身份证传真件，严重违规！）。连在校学生都可走后门，违规开卡，理财金账户到底有多滥，就可想而知了！
    第二，理财金账户的准入标准过低。按照工商银行最早推出理财金账户的初衷，将理财金的准入标准定在30万人民币，因为在运作中的不利，《理财金账户章程》已经将准入标准降低到20万。实事求是的，20万的资产规模，作为银行，在中间业务及交叉销售方面很难有所作为，所以，每个理财金账户为工行的利润贡献也就很低了，如此之低的利润贡献，如何能给与客户满意的优惠呢？
    第三，没有建立一套有效的退出机制。从很本上，计算机系统中对“缩水理财金”没有相应的业务限制，在制度上，通过对“缩水账户”征收高额管理费的机制迟迟没有推出！虽然在《理财金账户章程》中制定了征收管理费的条款，但是，以贵州分行为首的地方分行，则对各级领导批条子的理财金账户进行系统参数修改，以求在征收管理费之后，依然对这些“腐败卡”予以免征，这样的行为，社会影响极差！对理财金的品牌形象造成了恶劣的影响！如不对有关分行、相关责任人做出严厉惩罚，工商银行的零售业务难有起色！
# z  m. q9 c' H    说了工商银行的“理财金账户”，不妨让我们也看看花旗银行的“citigold”又是如何。
; l8 S# M. P' p# W   “citigold”是花旗银行零售业务中的主打品牌，其在花旗银行内的品牌定位与“理财金账户”在工行的定位基本一致。然而，“citigold”所取得的成功不是“理财金账户”所能比拟的。
   “citigold”的开户标准，基本定在10万美元，美国本土为10万美元，中国香港为100万港币，中国台湾为300万新台币，因为中国大陆的业务没有完全启动，在华的准入标准暂调整为5万美元。
    “citigold”的优惠。仅以花旗银行citigold”在台湾的优惠为利。
    （1）申購共同基金手續費九折優惠。
    （2）申請大來卡及花旗鑽石卡經審核通過，享年費減免優惠 。
) }- E6 y6 O9 H3 W  l; R    （3）花旗貴賓金融卡：全球提現免收跨行手續費。
2 p5 Z; B, P: N) z% d' R" S    （4）購買銀行匯票、國內外匯款或美金現鈔存提，每月享有2次辦理業務免手續費優惠。
    （5）專屬停車位：預留的貴賓專屬停車位，除了便利還多一分貼心。
4 X0 l8 S" d; k: j    （6）貴賓開戶歡迎禮。
    （7）花旗環球禮遇：提供遍佈全球的優惠禮遇，包含飯店、住宿、購物及餐飲折扣等。
     总结起来，金融方面的优惠有三个：
. @' p' |' i5 ?' ~* U) v! f9 v     1、汇款手续费减免，基本上各地的花旗银行对“citigold”客户的汇款优惠幅度都很大，一些地区（如美国本土）对花旗集团系统内所有汇款（包括全球汇款）均免费。
     2、ATM手续费优惠，一般来讲“citigold”客户的借记卡，在全球花旗的ATM取款免费，在本国跨行ATM也免费，甚至台湾地区承诺“全球提現免收跨行手續費”。
2 L+ \- C# Z+ p1 d     3、“citigold”客户可以直接减免白金卡（或更高级别）年费。香港地区，“citigold”客户可以直接减免白金卡年费；台湾地区可以减免大莱签帐卡、花旗钻石卡年费；美国地区可以减免大莱签帐卡、花旗总理卡等的年费（美国地区，花期白金卡没有年费）。
     这个优惠模式看似简单，但是配合花旗的整个零售金融体系，在交叉销售的模式下，“放之四海而皆准”。相信在全面推出人民币业务之后，花旗银行也会将大陆的“citigold”调整为100万人民币级别，并逐步实现各项优惠。
     最近又有媒体爆出《中资银行服务堪忧 7成优质客户欲“跳槽”》，假设理财金账户只是作秀一般的升级，终究不能与花旗等国际金融机构的零售产品抗衡。
     作为一个客户，仅提出以下建议。
     1、推出100万人民币级别的理财账户。
     2、严格控制发卡制度，由人工审核变为系统审核，并且，由总行系统监控，杜绝地方分行从中作假。假设评领导的签字就能坏了规矩，那么，工行的改革就是失败的。
     3、制定退出机制，一旦帐户余额下降到100万以下，立即停止各项优惠，收取账户管理费，账户管理费调整为300元/月。因为理财账户管理费属于退出机制的一部分，不是为了收费而收费，是为了剔除缩水客户而收费的，其价格就应该偏高才可以！
     4、搭配免年费的白金信用卡。这个优惠基本上是主流国际银行的做法，花旗、汇风、渣打、荷银等均采用这种做法，相信在开放外资银行信用卡业务之后，这些银行也会把这个做法引入。
     5、取消借记卡异地取款费，取消跨行取款费或每月给与10次的免费跨行取款。
         

ICBC_tqstudio

你的问题设置不合理，应该还有“不一定”以及“不关心”、“无所谓”的选项。

ICBC_伯爵先生

这个故事可长了...

ICBC_荣辱不惊

我倒是一直挺愉快的

ICBC_gasto

刚洗头回来，很舒服

ICBC_丫头

接下来该去捏脚了