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有关银行卡被复制盗刷的消息不时传来。记者了解到,更为安全的银行芯片卡“换芯”工作加快。从即日起,工行可将磁条借记卡更换为芯片借记卡,部分卡 片原有卡号可以保留,并免收换卡卡费、首年年费。记者致电其他银行,建设银行和农业银行客服人员表示,目前还没收到相关信息。招商银行客服人员表示,9月 下旬,招行也将正式发行芯片卡。 J180 D051, W' u0 ] q* U, W6 f
本报记者 刘航摄 J214& @$ u) R2 f5 }9 V# A9 G, k
- C# R2 q4 n0 y3 m7 T- _ 换芯背景% _ @7 I4 h( Y4 I3 P+ V# e
磁条卡盗刷猖獗 办挂失时又被刷
8 R3 K/ z5 D3 G, S6 f" q e 市民何小姐被一条短信息吓得不轻:“您的银行卡于1点43分POS机刷卡消费359486.00元人民币。”信用卡明明就在自己的挎包里,怎么 会被刷走巨款?正在何小姐办理挂失时,又有短信提示其柜员机取款2次,每次5000元,异地费加跨行费54元。央行此前透露估算数据称,我们国家目前每年银行 卡案数以百计,涉及金额在数亿元以上,并呈逐年上升趋势。9 O' |2 E5 {7 N: U6 A/ U" i
据金雅拓公司安全支付业务亚太地区高级副总裁童雪君介绍,磁条卡上面只有三道数据,而且主要用其中两道,包括个人信息,发卡行的信息和卡的有效期,都在这两道数据里头,复制这种卡是非常简单的。( L% S U' ?6 S" T7 o
“从把信息输入电脑,到重新写入一张磁条卡,只需几十秒。”业内人士称,银行卡的复制设备甚至密码盗取设备大量流入市场,像读卡器等设备在网上 或电子市场都可轻易买到,一整套设备只需8000多元。银行卡被盗只要满足两个条件:一是卡被复制,二是密码被窃取。而对犯罪分子来讲易如反掌。
' G. B* G# D3 F( i4 G. {* d0 k 换芯答问2 a7 y. b- o- m- f: c# Z6 T
为什么芯片卡更安全?
" `. H. W& p) o+ i7 S 答:复制难度极高6 |: a0 Z0 e% u* c0 M7 a$ i* |
芯片卡已成为国际上通用的金融卡消费发展方向。芯片卡容量大,可以存储密钥、数字证书、指纹等信息,卡上有读写保护和数据加密保护,并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证。芯片卡复制难度极高,具备很强的抗攻击能力。5 _" i% g) N! q9 J1 T1 X) t5 T
根据央行要求,到2015年1月1日,在经济发达地区和重点合作行业领域,商业银行发行的以人民币为结算账户的银行卡均应换为金融IC卡。
8 [: [7 Y& k2 Q( w& C' | 哪些银行可换芯片卡?
, g9 E! z; c3 V9 i$ \ c 答:芯片卡供应少,目前只有工行、中行、农行等, A) u/ A' z) g* |
目前只有工商银行、中国银行、农业银行等少数国有银行推出芯片卡,大部分市民仍使用磁条卡。除了宣传方面没跟上,也跟芯片卡的供应有关,相对于 各家银行动辄几十种信用卡、借记卡的数量,芯片卡仅有区区几种。像中行官网公布的56款信用卡中,仅有5款带芯片;工行官网列出的40种信用卡,北京地区 只有6款带芯片信用卡以及3款借记卡。- z1 a6 i/ z2 Q2 T2 u
换芯片卡要不要花钱?0 s. n% \$ s7 u' M6 r2 M9 `) O% k* i2 [
答:目前是推广期费用不高或免费 `% ^; k. J) Q' ?6 ~% u
目前国内通行的磁条卡交易系统与芯片卡无法兼容,所以芯片卡面临的最大问题是改造成本。一位业内人士透露,银行磁条卡的制造成本约1元/张,而 芯片卡的制造成本为20元/张,要将目前正在使用的超过30亿张的磁卡全换成芯片卡,仅此一项就将耗资600亿元人民币,据估算,包括POS机、ATM机 和后台系统在内的全部升级改造费用将超过2000亿元人民币。7 M1 N) V* p6 C" E6 V$ P
在一家国有银行网站公布的收费中,普通借记卡的工本费5元/张,IC借记卡工本费50元/张;普通信用卡工本费20元/张,IC信用卡50元 /张;普通借记卡挂失手续费10元/次,IC卡50元/次。“假设大部分银行均推广IC芯片卡,势必要客户来承担部分改造费用,造成客户负担加大。”一位 银行卡部相关人士称。9 i7 n) R6 i5 u \0 [3 `$ i \2 u
不过,目前推广期申办芯片卡的费用并不高。中行客服人员昨天表示,办理中行芯片借记卡和磁条卡的费用一样,都是5元。工行客服人员昨天告诉记者,到年底之前,在工行办理芯片信用卡将免20元的工本费,同时免掉信用卡首年年费。9 a/ A f1 G" G% @
换了芯片卡刷着方便吗?
0 ^( t9 ^/ W) X& b 答:过渡期保留磁卡功能
% u4 K1 K% k, R6 D( E6 o 有的用户担心换芯片卡后“没地方刷”,北京是芯片卡推行最广的城市之一,银联及各大银行均基本完成北京市内的POS机改造,可受理芯片卡。不过有持卡人说,还是有一些地方不能使用芯片卡,她曾经在一家大超市没用成芯片卡。
0 M& x: \! V8 a, G, B% U( u 因为是过渡期,时下各银行发行的芯片卡普遍带有磁条功能。拿着芯片卡当磁条卡刷,跟用传统磁条卡没有两样。一家银行的卡部经理表示,虽然现在在 市内主要繁华地区的设备都已改造到位,但是一些较小的商场、超市设备改造还需要时间。此外,大多数商户拿到芯片信用卡时,假设顾客不主动提出用芯片,都会 习惯性地走磁条通道。 D051
$ O3 g$ A: u% }! Z 直接到银行就能办吗?
5 \. P2 f/ Y% \! D& s. C$ U 答:可以,最好提前电话咨询- O& ]# _& b# l7 G Z
“想把手中的银行卡换成芯片卡,竟白跑了一趟。”市民冯先生说,工行某网点工作人员告诉他,他的磁条卡不能直接换成芯片卡,只能新办一张,但原来磁条卡关联的银证转账、基金等业务都需要重新办理。实在觉得麻烦的冯先生只能悻悻作罢。0 {, x% D) \* Y: ^5 A5 g. b
对此工行客服人员表示,不是所有网点都能办理芯片卡,一卡一折的灵通卡可办理升级不换号业务,而95588开头的卡目前不支持换卡不换号。
; C, w; M6 O; N5 [7 R$ U) \6 F" y 除了信用卡,部分银行的借记卡也在逐步“换芯”。. m9 t. Z: v8 @ e# ^% L
工行客服人员昨天告诉记者,即日起,工行可将部分储蓄卡更换为芯片借记卡,原有卡号可以保留,并免收换卡卡费、首年年费。不过,需要本人持原有储蓄卡、身份证到工行网点办理,制卡时间为5到10个工作日。. R) e2 [6 D+ T
工行客服人员还提醒,由于是刚接到的通知,有些网点可能还不太了解,有的网点还未开展,办理业务前最好先电话咨询一下。
) A7 H6 N/ K" q }% P8 c# O 本报记者 熊焱 D051
0 L, D3 R# j8 _! q 新闻延伸
% \+ d$ c5 q% g# h# ?! |( k" ? 卡被盗刷谁负责任?' b" l0 |8 q3 d! X, N. W
刚存入银行卡的钱没有几天,就被人在泰国盗刷。刘志国怎么也想不到,多年积蓄的11万元,放在银行里,就这样不见了。" I( z8 P' p+ X0 P" b; U) N
据媒体报道,一年多来,刘志国找遍了相关银行和公安部门,但没一个人能告诉他该如何找回存款。; t' H! P: y2 j+ {; C7 r
银行说,你自己不小心,让人把银行卡给复制了,跟我们没有关系。
" V k/ B( z$ C “客户的钱在银行被偷走就得银行负责。”有网友表示:“你不能又想赚钱又不负责任。”
1 p, Z& c( j* x6 M$ [ 中国消费者协会律师团团长邱宝昌认为:银行作为金融服务单位,明知道磁条卡有安全隐患,有安全缺陷,但因为成本的问题不愿意消除这种缺陷,给金融消费者造成损失,不仅要承担一般的赔偿责任,而且根据《侵权责任法》还要对其进行惩罚性的赔偿。
4 i. s) O! f4 A8 l5 x7 _/ f 记者了解到,早在2003年,包括万事达等三个国际卡组织宣布推行“风险转移政策”:假设欧洲区各商业银行在2005年前依旧发行磁条卡,那么 一旦客户资金被盗刷,银行就需全部赔偿。但在国内,和银行坏账、骗贷等信用风险相比,由银行卡盗刷行为造成的损失相对来说较少,加上经由法院判决的银行赔 付案件并不多,一定程度上影响了银行对银行卡升级的推进力度。! M2 J9 I. e T% R9 a d
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