! a1 M. c( ^& n3 b8 ] q# u! {8 a工行这几年的额度管理有点走极端，高的时候50万100万的批，底的时候不批或者批100元的卡。
' D0 y, W; [6 n7 x4 w- ]) P. \/ u建议参考这么多年的办法，研究一下综合额度管理办法。9 @8 T' p. U' E2 J+ R6 L. \3 o
总额度＝（信用额度＋本行资产额度＋以往交易额度＋重点客户额度）＊调整系数9 E0 U4 O. d3 O+ U) l# B8 H( u
1、信用额度# ]% P4 Q" P: |
根据年龄、性别、学历、职业、收入、居住年限等等因素。。。因素评价的，也是各银行一般使用的评估方式& E/ e9 Y$ F5 r% c9 }" C
2、申请人本行资产额度
+ H0 T: P' ?0 H, p- o5 c# h% P; |过去一年日均资产余额＊2.5%＋过去两年日均资产余额＊2.5%，数据应该由系统统计，目前工行的系统能实现这个功能。之因此使用“过去一年”和“过去两年”这两个指标，主要是为了考察长期资产状况，降低临时搬砖对评估值的影响0 m* I; L4 r. }. e4 |8 V
3、以往交易额度
* `, N3 L, S) j/ B- ~7 ^针对已持卡客户，可以考虑过往1年的交易情况给予一个额度
8 u; O3 P+ l% Z+ k以往交易额度＝［（低佣金交易）＊0+（正常佣金交易）＊1＋（高佣金交易）＊2－（超低佣金及0佣金交易）］／12
6 L5 C1 W5 v. [低佣金交易：POS费率0.5%的交易
3 }' M) s3 L3 C' M& P8 T正常佣金交易：POS费率1%的交易
1 A9 m0 k; C! w/ o高佣金交易：POS费率2%的交易
+ j. ^9 U. m/ g) Z; q# g6 }; O超低佣金及0佣金交易：手续费封顶交易，POS费率低于0.5%交易，0手续费交易。主要包括了：批发、汽车、房地产、保险、公立医院、税收、公立学校
/ C: w% @( ^6 T4 o- x注意：这个额度可能是负数，例如每个月只在超市刷几百元，在批发、0手续费网购刷好几万的人，计算出来的额度就是负数
+ q* q- [, o3 B7 F) @4、重点客户额度3 N8 b y( y- u- ^2 g3 E9 G; a
对于重点营销单位、行内重点推荐、本行员工等客户单独设置一个参数5 i9 s6 |4 N& r( p, D3 i- y
5、调整系数4 W) y$ d1 F$ o: j, d
调整系数小于等于1
# _5 N; j& {* K9 J可以参考黑名单、灰名单的标准6 M! }% `. m( G& Q- b
对于不能批卡的客户调整系数＝08 Z5 h4 Y8 v+ a3 ]1 V
受限客户给予0.5，0.7等系数- N+ a8 f" L: f
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发表于 2012-9-27 12:16:37
