, e/ y% I* l# ?% }工行这几年的额度管理有点走极端，高的时候50万100万的批，底的时候不批或者批100元的卡。' b0 `0 H! S) h5 f1 ~4 T( D
建议参考这么多年的办法，研究一下综合额度管理办法。3 f/ e+ @8 R) R% D3 C3 y' _
总额度＝（信用额度＋本行资产额度＋以往交易额度＋重点客户额度）＊调整系数, q8 {) _4 X5 y
1、信用额度( K5 C8 V0 y' s5 T7 S/ F% ^- C
根据年龄、性别、学历、职业、收入、居住年限等等因素。。。因素评价的，也是各银行一般使用的评估方式
+ Z+ |- Q: ^# K, b2、申请人本行资产额度: [7 t2 J' e+ t0 H
过去一年日均资产余额＊2.5%＋过去两年日均资产余额＊2.5%，数据应该由系统统计，目前工行的系统能实现这个功能。之因此使用“过去一年”和“过去两年”这两个指标，主要是为了考察长期资产状况，降低临时搬砖对评估值的影响
! h: b7 L& h: n3、以往交易额度
" U" H1 g& f0 N8 g0 I7 q针对已持卡客户，可以考虑过往1年的交易情况给予一个额度& p- o T9 E% q+ b
以往交易额度＝［（低佣金交易）＊0+（正常佣金交易）＊1＋（高佣金交易）＊2－（超低佣金及0佣金交易）］／122 W% C1 d) k; l9 Z% Q( x L& S
低佣金交易：POS费率0.5%的交易
5 {; {, S" b' X" O; b正常佣金交易：POS费率1%的交易( l: I- x" B" w3 X/ D+ Q8 r& ^$ u; {
高佣金交易：POS费率2%的交易! F7 p- G" I+ p6 S' D1 }: ]# n& z
超低佣金及0佣金交易：手续费封顶交易，POS费率低于0.5%交易，0手续费交易。主要包括了：批发、汽车、房地产、保险、公立医院、税收、公立学校
7 T* e; j+ Z5 V3 [$ ~1 x注意：这个额度可能是负数，例如每个月只在超市刷几百元，在批发、0手续费网购刷好几万的人，计算出来的额度就是负数
' G# G3 |+ b. r/ T* |4 h4、重点客户额度9 c+ z2 w9 f! e/ z6 I$ f
对于重点营销单位、行内重点推荐、本行员工等客户单独设置一个参数; r. M# ~" U6 i1 ?+ |' o& M! t1 j
5、调整系数
4 c0 Y- e0 t( j7 p/ ]调整系数小于等于1" H% n$ D4 k( E9 k/ y2 d6 D0 F
可以参考黑名单、灰名单的标准0 ^5 }2 Y4 B1 ^* C5 ~6 z
对于不能批卡的客户调整系数＝0
& x- T" Q7 H! P, V. \! L& Y受限客户给予0.5，0.7等系数
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发表于 2012-9-27 12:16:37
