“疏忽”付出的代价

卡界新人

         
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; f' n2 r! {% x6 I# t; U* r■　健信
# T7 }2 f4 O$ x" p; u    胡小姐是龙卡信用卡的老用户，经常出国的她深感信用卡的便利与快捷，可这次却因签单时的疏忽，付出了代价。
1 D  }* N2 l! {* ], ?8 X1 G0 R* n    2008年7月, 胡小姐去马来西亚旅游,途中在商店看中一款标价泰铢41200的饰品，非常喜欢当即买下。刷卡后很自然地在签单上签名。回国后不久，她收到了信用卡对账单，却发现那笔THB 41200交易折美金1289.85美元，粗粗一算，这笔交易泰铢折美金的汇率为31.94：1，而胡小姐记得当时外汇局的汇率是33.70：1左右。这笔交易为何要多支出 67美元？ 胡小姐拨通了建行800热线。
1 q+ t1 j7 ^/ a; K2 o" J8 o    接到来电，建行业务人员对交易清算信息与授权信息分别作了查询，原来仍是一笔DCC（Dynamic Currency Conversion），即“动态货币转换”交易，商户在交易发生当时，将原始币种“泰铢”根据其收单行提供的汇率转换成美金，直接对持卡人进行扣款。而DCC交易所使用的汇率通常较高，导致持卡人支付的账单美元金额比其他非DCC交易高。
    为进一步证实这一判断，业务人员向境外调单。收到的单据上有胡小姐的签字，并清晰地显示THB41200和USD1289.85金额及商户折算率，落款标注：“请以当地金额折算成美金借记我的账户，我知道我有权利选择泰铢，并且知道我现在选择的币种是最终选择。我知道这一货币转换由当地的银行提供”。
    看到签单上有这样的标注，胡小姐觉得很冤，她说自己付款时商户并未向其说明将泰铢折成美金之事，故自己签名时，只当作普通交易，没细看就签了。但这样并不代表自己同意这样的支付方式。现在觉得很不公平，提出拒付。
    虽然胡小姐已在签单上签名确认，但抱着为客户争取的想法，业务人员为胡小姐向境外提出拒付，并阐明持卡人的立场。不久收到境外收单行的再请款，商户称，“交易发生时已将货币折算率告知客户，签单上清晰注明了权责关系，此文本格式符合国际组织动态货币转换交易规则”，故不能同意拒付。
    业务人员再次联系胡小姐，耐心向其解释与说明：DCC交易因其货币折算的明晰性与便利性，在境外已被广泛使用，且已被大多数持卡人接受。所以，境内持卡人在境外使用信用卡时，一定要听清商户的介绍，看明白签购单格式、内容后再签名。假设听不懂当地语言，也一定要设法弄明白商户意思后再签名，否则很有可能在“不知情”的情况下，支付了“冤枉款”。
2 k9 S. j' Y- q) }5 R: f: y  C    几番联系沟通，胡小姐终于接受了事实，知道这次是自己太大意了，以后一定要注意才行。
, e3 o2 S% m" [友情提示：
    目前DCC交易已被境外商户广泛使用，我们国家持卡人因为对交易认知的缺乏，往往在不知情的情况下，使用DCC方式完成了自己的交易，事后收到帐单才发现多支出了美金。故持卡人付款签字时，一定要仔细审核所签单据，以防因疏忽而蒙受损失。
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ICBC_sixiong

还好暂时还没机会出国刷卡呢

ICBC_芬星昕

http://www.ccb.com/cn/ccbtoday/20090617_1245217031.html
■　健信
( A6 `) b; c! J" f. ?3 V$ W    在上期的栏目中，我们向您介绍了境外刷卡消费时需要注意的DCC交易，大家除了需要注意境外柜台消费时出现这种情况，在现今流行的网购中，也会出现类似的情况。陆先生前不久便碰到了一件事，和上期栏目中的胡小姐经历有一些相似，都是在做付款交易的时候使用了DCC交易。不同的是，陆先生在银行客服的帮助下成功退单，避免了不必要的损失。
    陆先生是位“网购高手”，消费偏好于足不出户、方便便捷的信用卡网上支付。这天，陆先生像往常一样在PAYPAL上支付了一笔金额为USD923.00的交易。不久收到银行信用卡对账单，核对账单发现这笔交易的扣款金额为USD972.47，“怎么多收了USD49.47呀？”莫明其妙的陆先生致电银行信用卡800电话要求调查，并退还多收的部分。
' a: [, r& o! D9 F8 Y    银行了解事实经过后告知陆先生，账单上的原交易币种为RMB6516.85，非美元。经VISA折算后入帐金额即为USD972.47。陆先生十分诧异，网上的原始票价金额分明是美金怎么变民币？
3 j" [: W0 P' c; z& l    原来此笔也是为境外DCC(Dynamic Currency Conversion)交易，即“动态货币转换”。是国际组织为持卡客户提供的一种服务，即客户可以选择商户所在地的货币为支付币种，也可以选择自己的帐单币种作为交易的支付币种。
    在陆先生的案例中，商户认为客户是中国的，卡片的帐单币种应该为人民币。在未事先告知客户并取得客户同意的情况下，将交易的支付货币转换民币进行了请款，为客户主动做了笔DCC。但银行的境外交易帐单币种其实为美元，人民币经国际组织又折回了美元入账，而DCC交易所使用的汇率通常较高，因此最终入帐的美元金额大于原标价美元金额。
6 _* L5 Z0 S8 L* A3 R    陆先生由于商户的“擅自作主”在毫不知情的情况下白白损失了几十美元，那么陆先生是否只能为这笔差错损失买单了呢？
    银行争议处理人员仔细研究了国际组织的规定后发现，国际规定商户必须事先告知客户，而客户必需同意方可进行DCC交易。
3 k- H& I6 x# N0 ~4 c    而陆先生在消费时完全不知情进行了DCC交易，商户也没有在交易条款中告知境外卡消费时会进行DCC交易。依据此规则，争议人员为陆先生作了退单，提供证据，并历经再请款、预仲裁等，为陆先生挽回了交易损失。
友情提示：
    通常DCC交易签单会列示两个币种及折算汇率，同时有表述交易金额被转换的字样。客户在签字确认时，应仔细辨认签单上的说明，发现问题及时提出，要求商户当场撤消；假设是网上交易，在确认交易前应仔细分辩网上商户条款，尽量避免在确认后才发现有问题而导致损失。
  
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ICBC_p璇诩

卡多了也不好，好好用卡

ICBC_我自得闲

: X9 }; B4 N( [; a+ k1 H: `LS这位今天刷了好多积分

ICBC_李娇景婷

+ i: R  A1 D, ?4 u' j+ Z$ G呵呵，我也留意到了