巨量信用卡为银行、消费者带来利益和便捷的同时，也为信用卡诈骗者提供了机会。山寨提款机的出现从某种程度上颠覆了人们对金融机构的信赖，信用卡诈骗手段一波比一波花样翻新，作为消费者，需要掌握更多的信息和方法来保护自己。/ e# ?8 w% G- Y0 l' R
骗术一1 M6 q) G! U, B' M0 E, c1 H! I0 Z
+ y2 M! O4 z* B9 ^5 ~# ^7 h 借刀杀人——盗取个人信息7 \6 ]& H- ~- s/ j% D; B2 _
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杀伤力：★★★★★
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喜爱购物的张小姐，从今年5月以来，不断收到不同银行的催债电话，张小姐并未在这些银行申请信用卡，因此并未放在心上，直到最近，张小姐收到某律师事务所的催债账单，上面的信息和消费记录让张小姐吓出了一身冷汗，以张小姐身份证号申请的信用卡，透支近10万，其立即报警。经民警再三询问，张小姐想起，曾在某商场的门外，摆放的银行卡申请桌处，申请过信用卡，因当时办卡礼品是心仪已久的瑞士军刀，张小姐的身份证、信用卡都被对方留下了复印件。' Z) _ F, p# I5 b% e
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专家点评：
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艾瑞分析师胡媛媛指出，在身份证盗用方面，主要问题是银行端的证件审核监管问题，银行的信用卡部门，都有办卡数量的要求和压力，因此，客户对自己的身份信息也要重视起来。2 v7 [0 n# a' E4 Y7 z u% _
3 X& S* a% ]/ i, q- b# P 盗取个人信息后，申请信用卡恶意透支，是信用卡诈骗中最常见的类型，从持卡人角度，重要的是养成良好的用卡习惯，信用卡研究专家，数字100市场研究公司董事长汤雪梅认为，第一，要保护好个人信息，日常生活中不要将信用卡信息透露给他人，以免造成不必要的损失；第二，身份证和信用卡应尽量分开存放，防止丢失后被不法分子利用作案。% W5 d+ { a, N9 }9 ?. q/ e; L
/ v. ^! v4 }: R! u: A 骗术二
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" d; h% G7 [. ^( R* D 瞒天过海——滥用“离线交易”
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3 _# K2 k' A9 B5 p% ] 杀伤力：★★★★★
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" m% ]4 A1 s H; ^1 I 陈先生是登山爱好者，在健身俱乐部里，某登山用品专营店向他推荐登山用品的优惠卡，陈先生觉得对方产品的品质不错，就索性办了一张，当时在填写相关资料时，对方工作人员再三嘱咐，要将信用卡正面的卡号和背面的三位数尾号都填好，对此，陈先生并未产生疑问，信用卡上的信息都是印上去的，应该都可以公开。几个月之后，陈先生还款时才发现，自己卡上的透支额度大大超过了自己所花的钱数，密码还在，信用卡却被盗用了。
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. `/ c. F0 Z% X: o4 X% ?8 O6 u 专家点评：6 q: `- Y2 }! x9 B1 ?$ y* H% |
, c' ~+ A4 u7 w7 B 持卡者千万不要认为印在信用卡上的信息即是可以公开的，特别是信用卡背面的三位数字验证码，它们具有的是密码性质的功能，中国社会科学院博士、西南证券高级研究员付立春解释道，信用卡本身存在两种支付方式，过卡支付和离线支付，过卡支付通过输入密码来进行交易确认，离线支付则是通过卡号和背后的验证码来默认协议完成。8 u0 Q' k) f, F9 ]& S. I
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应对此类诈骗的方法，汤雪梅指出，首先，最好在发卡时将信用卡背面“后三码”背熟后立即将其抹去，因数字所在位置是没有磁性，抹掉后不影响信用卡使用。其次，开通信用卡短信通知功能，若别人盗刷了你的信用卡，银行会立即发短信到你手机上确认。
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离线交易经常用于预订酒店、机票等，只需提供信用卡卡号、有效期和背后的三位数字即可消费。离线交易“消费免输密码”措施是“国际惯例”，国外信用卡刷卡消费时都可以免输密码，以签字认可为准。) |0 |9 G8 O& L0 G
: B" M* u5 I/ k6 u f" ]' n# u 骗术三
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4 A. E+ d6 A$ o 以逸待劳——恶意透支$ ]$ m5 o% t) e0 ]) J
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杀伤力：★★★★( [9 E2 k/ }, Q5 f4 G Y+ ^
' \9 E" t# k: F t Y. a* h 2009年下半年，朱先生分别向民生银行、上海银行、深圳发展银行、中国银行、北京银行申领了五张信用卡，先后透支信用卡本金共计人民币15万元，后因经营失利，无力偿还透支的信用卡，经发卡行多次催款仍不归还，直至案发。2010年3月被检察机关指控被告人朱某的行为构成信用卡诈骗罪。, }9 O6 n5 p4 T! O2 E
1 r- y ^) ~2 b. h 专家点评：7 {9 `) M2 f0 j4 h6 t
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信用卡恶意透支现象，源于各大银行之间在信用卡方面的无序竞争，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，完善的法律法规是打击恶意透支的最好利器。交通银行首席经济学家连平认为，发卡机构应客观地来评估申请人的信用水平，在发卡的源头上面进行风险控制。
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# @ c* X8 {. N. n 2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院公布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，规定了相关信用卡犯罪的量刑标准，“恶意透支”将被追究刑事责任，最高刑事处罚可判无期。8 i. j+ K' G, Z1 Z8 P$ q2 O
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骗术四3 @: a3 r _0 [ q9 {/ w
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反客为主——克隆伪卡
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0 q6 Y& R' }+ t K! o 杀伤力：★★★- G7 r& B, o, q2 ^
9 z& s( B; |: | ~ 2009年3月，黑龙江省五常市警方破获一起“克隆”银行卡盗窃资金案件，抓获犯罪嫌疑人5名。2009年2月，五常一家银行下属的数个营业网点相继发生银行卡“克隆”盗窃案件。犯罪嫌疑人选择银行工作人员下班时段及休息日作案，制作假面板覆盖在ATM机插卡处，在ATM机灯罩处安装摄像设备，利用隐蔽在假面板内的内置读卡器窃取持卡人的信息资料，随后制作伪卡盗取客户资金。经调查，共有7张银行卡被复制。 `) ]2 J/ ?: @
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# c: U4 ]5 y5 o% ^! L 信用卡中“李逵”变“李鬼”的事情并不常见，但是并非不存在，汤雪梅提示持卡人，尽量不要让信用卡离开自己的视线，消费时自己到前台刷卡结账；在自助设备操作之前，留意设备是否异常，是否有摄像头读卡器等可疑附加物；在自助设备上操作完毕后，切勿将流水单随手丢弃。8 d3 N, G0 b! {6 H2 [- z* w( ~
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声东击西——电话、短信骗密码
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杀伤力：★★★- G9 U0 ~3 z* D: T$ e3 y
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近日，唐先生接到一个自称交行工作人员打来的电话，电话内容大致如下，您的银行卡在6月20日在新光天地消费金额5000元，如有疑问，请致电某号码咨询，未曾有过消费的唐先生按照其提供电话致电咨询，电话另一头的“工作人员”建议唐先生报警，并且非常好心地提供了公安机关的“报警电话”，而“接警”的人则要求唐先生提供身份证号、银行账户和密码。& F; O7 {( H- M2 T$ m5 @7 q/ u
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专家点评：
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- {9 \3 Z* y* t/ I* z 电话、短信骗取信用卡密码的手段日渐翻新，从最开始的通知中奖或活动信息，到后来的冒充银行和公安机关通知持卡人，有的甚至将电话呼叫转移到银行的服务热线上，其最终目的无非只有一个，即希望对方说出信用卡信息和密码。
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/ C+ q3 [( C& ~- _3 E 银行专家指出，银行工作人员是不需要掌握持卡人密码的，密码是客户的权利，即使客户忘记，银行也会通过让客户重新设置的方式来重设密码。另外，凡打着银行或者警方的旗号打来电话的，对于持卡人来讲，如果号码不熟悉，不要透露任何个人信息，之后可以拨打110询问。
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发表于 2011-6-2 14:35:08
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