昨天一条有关信用卡安全的微博在网络上引起轩然大波这条题为“信用卡不设密码更安全？”的微博称，广州一市民信用卡未离身，被盗刷3万余元。银行说：凭密码消费的交易，他们不负责；但若未设密码，可赔偿部分损失。原来，大部分银行的“失卡保障”服务，仅针对非密签名信用卡有效。即信用卡被盗刷，通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将担负大部分责任。那么事实是否如此呢？对信用卡客户来说，真的是不设密码才能追到？) K; F/ l, }, w
D5 K0 C o3 g/ r6 j" P6 r
) c0 p! i- o; x
0 I& h- p/ S8 Y0 `& e0 _9 P5 A3 g 银行怎么说？
B, ~, A" v1 a% c+ d( e3 o0 x1 \# u% V$ r
遭盗刷后索赔 加密信用卡没人认账？, {' L; A5 j; [1 W }4 j9 q- `: s/ \
. g5 M- I( k6 P" H4 k! u 银行人士称，按规定，用密码交易均视为持卡人本人所为& [3 c" H: L/ M: C0 W
" w$ v' k* c7 }, N; q 密码泄露遭盗刷' W+ e# {: C9 u* y0 z" R. q
* P! E6 R2 `' @# @: P9 ~; t 银行：毫无疑问个人有责任，商家责任易扯皮! j' v! e) T7 w( c/ j
" b# \1 z" A# y+ l 昨天南京一家股份制银行卡部负责人称，如果是使用密码的信用卡被盗刷，个人要承担责任。因为几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”也就是说，交易时只要使用了密码，银行均视为持卡人本人所为，发生的损失银行概不负责，一旦犯罪分子**了你的密码，那就是非常危险的事了。
) r( ?4 B6 i$ o) r* B$ C1 o# R0 `$ ?; b$ Z" O9 |/ D
如果客户使用密码加签名的双重方式呢？“由于使用了密码，商家核对签名的压力就小多了，银行的安全压力也减小，而这些压力会转移到持卡人身上。”这位人士表示，如果双重保护的卡被盗刷了，毫无疑问个人有责任，因为密码泄露了，商户在核对签名上要承担多少责任，很容易扯皮。
& I# [* c. r* _2 v
& I& @: f: Z: L/ L, B. `
- O+ }$ v6 R0 s7 G2 E
/ g0 N, F3 ^& }4 g4 C" [& H 仿签名盗刷得手
g/ Y7 j4 N7 t7 b3 D* R, |4 ^' h; R/ L
银行：商家有一定的责任，很难有全额赔偿的
% I5 S0 ^. p( T- }& Z( l
6 A7 E8 _0 Y1 W Q5 g* z# ? “信用卡用密码出了事，银行不赔呀，如果是签名的，至少被盗刷后商户和银行还要赔偿呀！所以信用卡签名不是比密码更安全么？”市民陈小姐提出了自己的想法。记者采访后得知，签名信用卡被盗刷，商家的确要担部分责任，有失卡保障的银行也可以部分赔偿。但是需要注意的是“部分”。 G! C% @+ U* x3 P# v. ]
2 P1 V, c; Q- B8 a# T8 B% m 南京多家银行信用卡部工作人员表示，在当前的受理环境下，凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，不法分子的确可能会在持卡人挂失前模仿签名刷卡成功。在确认了不是本人的签名之后，责任就转移到了商家身上。商家将承担一定损失。但这追责的过程比较复杂，而且从已有的案例来看，很难有全额赔偿的。2 }: t* [& h; [$ j& j
+ L$ n: ?; P5 @; h) @, b 持卡人VS银行
3 ^% O" u; H: p3 O6 J
3 j6 Y9 Q% W0 @! z" S" t* d 失卡保障保的是“签名消费”( `; M, ]/ ~7 _9 Y# J& f6 c
& l1 u) K0 e, b9 m4 V
赔不赔，赔多少，还要等银行核实
# {5 N4 W- u* o, A# m) {$ G* R- g9 t7 w
对于签名信用卡来说，很多持卡人都依赖于还有一道银行的保障，目前广发、交行、建行、招行、光大银行、华夏等银行向信用卡客户推出了失卡保障。. `" n3 Q! v) n& q
/ h W" @7 P+ E5 g+ B3 l h% r9 c 很多持卡人认为，卡丢失不用急，因为有“失卡保障”，被盗刷的钱款会由银行“埋单”！可事实并非如此。1 B0 k7 C+ P* k t1 M+ {( d+ [
+ e, r0 s' [) z- V, H5 k
从保障范围看，“失卡保障”仅限于签名消费，凭密码消费、网络交易、电话转账等，均不在“失卡保障”的范围之内。从保障时间来看，各银行规定不同，一般挂失前48小时，最长120个小时内可获得“失卡保障”。从办理手续来看，持卡人向银行挂失后，提供**部门出具的被盗刷报案证明，填写银行的《失卡保障受理表》后，再等待银行核实，决定是否给予赔偿。而且失卡保障金额都有**，目前国内多数银行提供的失卡保障最高额度在5000元以上。而且更多的银行还没有推出失卡保障。
2 W% J. n$ B; o: w9 O% \. p1 O) M7 B# i' S+ b
`/ B* F \; W8 H. X# d& Q" l3 k' A
资料链接
1 `- K5 s) j+ P2 }/ ^$ W* j7 W# Y( J, }' Q1 n8 x( d% }; \1 C! m
各银行失卡保障规定. S; S; V# N o# q$ u) k" v
, h1 x: V( Y7 B 银行名称赔偿时间赔偿金额(最高)) i* }' {% N/ j& N" f& i5 G, ~
' S% K4 c) R) {/ p# |
建设银行48小时普卡 5000元，金卡 10000元，部分白金卡20000元(境外刷卡才享受失卡保障)- w8 n6 v0 q9 c6 k9 c# G% Y
$ B% {% _3 B/ b/ k2 R1 p
招商银行48小时普卡 10000元，金卡 15000元
6 X$ x' K' J5 `) a' S
9 P8 `6 z1 {- i1 E0 m& r 交通银行48小时“用卡无忧”持卡人 40000元2 n. n8 v4 G6 S, r* A @
' A* {5 W3 r3 E% B' I) X
广发银行48小时卡片的信用额度(真情信用卡)
* T$ i4 C, Q8 C- D" O3 J: O. I5 R2 j) M- w
光大银行 48小时普卡 5000元，金卡 10000元% C5 a1 E# R, v0 W# @: K5 d; S
0 f6 \4 M/ A3 s) ^5 V
华夏银行120小时普卡 5000元，金卡 15000元，钛金丽人卡5万元
! r3 G* q: N k5 T8 E
) V5 ]( K$ x8 u! ] ( a8 @- C) K; `# a- Y, M
7 u; {9 s: X* h: J) k
法院怎么判？& I( r! l! _0 X* q+ k# l7 U# W
' e0 ~/ I, N0 H' {2 M7 | 加密信用卡被盗刷商户没验签名，赔70%/ C3 f. i0 j* h
; {' G$ S, x4 H) K+ L
法官：商户有注意义务，持卡人有保管义务，可能都要为盗刷买单3 [) o) K0 c0 M, N, p3 ~* G
7 ?( d0 A# S9 j5 @* H
案例1" B* v8 j& z5 B+ M. p
: _2 e' I1 v* I7 f% \% r5 |8 W1 T 记者从法院了解到，其实不管是否设密码，若是信用卡被盗刷造成损失，商户没尽到注意义务的话，就要为持卡人的损失担责。% o! m; A- p- y8 w6 H. g- R% A2 i
) d2 N5 w }2 M+ D Z
法官提醒消费者，特约商户对持卡人负有一定的注意义务，持卡人对信用卡有保管义务，无论哪种义务缺失，都需要给带来的损失买单。
8 \# n8 b. N+ B K% l. T* R3 T( J) J" l. J6 G5 G6 ^
案例1* r/ O2 a$ ?; T
F3 l$ R7 `' e5 W# m! O 签名信用卡被盗刷 超市赔偿部分损失 因为未谨慎审核签名4 q8 `" H4 G) H6 k K& E
& l8 r3 z- B) z9 @8 [ 2009年底的一天，南京市民黄某的一张银行信用卡被盗，他的这张信用卡没加密。小偷很精明，很快就持黄某的卡去了一家大型超市消费。事后证实，小偷在一天之内在这家超市消费过四笔，共计8800多元，除第一笔消费中小偷将黄某的名字签错外，后三笔消费他都签对了名字。) Y. |! e, ]% e" o4 l
& ^1 k; B/ K- j' z h( B; i
黄某发现信用卡被盗，就及时挂失并报警，黄某认为超市难辞其咎。去年8月底，黄某将这家超市起诉到白下法院，要求对方赔偿损失。6 b$ J* o3 Q7 \; K/ o' e; n4 v
1 t6 h( q! R' K' O4 d 庭审中，超市却认为黄某应将其信用卡的发卡行也列为被告，因为黄某与银行建立了储蓄关系，而超市不过是银行的特约商户，黄某信用卡被盗刷应该找银行，超市不存在过错，双方在庭上僵持不下。
: ]6 p6 m) `( ]5 ?: M7 e1 J$ b- s" V3 J, N$ n% G, t, ^- C: w& `
法官说法：
6 s6 g7 V5 B4 C' m+ Z( ?! h4 @6 o
法院认为，小偷在第一笔消费时的签名明显是错的，普通人完全可以轻易辨认，而超市工作人员却没有谨慎审核，所以超市应承担主要过错。另外，黄某作为持卡人，也该妥善、谨慎保管信用卡。没设密码的信用卡被盗刷，他自己也有一定过错。最终，法院综合各方因素，判决被告超市赔偿黄某3100多元。- c. J7 G2 P# x( u. }
1 C* w3 e* E8 [, s$ P 案例2
3 r# O3 z) y- D# \; U Q3 V$ _! @, {
加密签名卡被盗刷 这家商户赔偿70% 因为未仔细比对签名- k7 a- f3 b, ]+ [$ C- d, h5 ^9 K
( \& L5 n# @# @3 T
2010年5月7日晚上，句容市民陈某发现钱包被盗，其中有身份证和信用卡。5月8日上午，陈某办理挂失业务时发现一张加密信用卡被盗刷7000多元，所以他赶紧报警。
) m% r8 b& ]0 }* @
7 L6 c$ M+ i; t& p/ M 根据银行记录显示，5月7日晚，陈某的信用卡在某商店消费7000余元，而签购单上的签名是李某。陈某说，自己的密码用的是身份证后6位，估计是小偷试出来的。陈某事后与商店协商几次都没结果，就将这家商店起诉到法院。5 @ H" o3 A/ p. b) q
k# z. S5 C. [! A; e/ Q- [3 N
审理中，被告商店员工表示，曾要求消费者在POS机上输入密码再签名，但否认看见信用卡上有预留的“陈某”签名。除此以外，该员工还表示，他对银行要求对持卡人身份确认、审核的规定不太清楚。
4 T' A# [, `5 M! p8 A* a f: ]. N: C: B& q" S
本案中，持卡人预留签名是“陈某”，信用卡上也有持卡人姓名的拼音，但签购单却是“李某”，商店员工没有发现这种明显不符的情况，所以过错显而易见，应承担主要责任。
$ f1 q! a& {8 ~( e
4 O" s1 a. S; Z( k: G 此外，主审法官也认为陈某没有在丢卡的第一时间挂失，也有一定过错。最终经调解，被告商店同意承担70%左右的损失。
1 H: @. x/ h2 I( T
# [+ M- ^) @, D3 {/ C9 W( ~% T 法官说法：
: x5 B/ ^3 O- T; B
' C9 z- {! R0 r& B' l 虽然商家不可能对每个客户的身份都严格审查，但必要的审查义务却不能缺失。“信用卡上预留的签字与银行留有的印鉴性质不同，商户没有专用检测设备，也没有笔迹鉴定专家的能力。”法官称，这种情况下，如果小偷伪造签名，收银员也很难认定这是冒充别人刷卡，特约商户可能就不会承担太重的责任。# W% {" U" g7 i, C+ R
$ q$ E) [& l) u
S+ R5 ~0 z3 ], t, i: J0 J) D1 T1 E9 D9 V5 D
争论
1 F6 F1 D8 s0 p2 {3 p3 y( U0 D y$ s1 q. f/ m; l# _% K$ u& e
不少网友认为密码加签名更安全
$ ^" `7 s8 ~) L* z ? { K0 w/ W6 b- ~. b, C# {$ }% T$ @6 e
对于信用卡是不设密码安全，还是密码加签名更安全。网友们对此褒贬不一，许多人认为还是密码加签名更安全一些。7 M3 v' L( R& e" `3 ~& T% k* i" c' e
# d, ?) }$ U- J! D- b6 ^' t* J
网友草根朴尔曼说：“从来就没见哪个商家核对过签名，再者签了名，不是更容易被模仿么？”网友吾爱熊宝对笔迹鉴定过程表示怀疑，因此认为还是设密码更安全。有的网友更是对繁琐的理赔过程充满质疑。
( z' L! z) M# T1 m' k
: s, v- S( r/ r: R [8 {2 G7 w3 A& ^ 也有一些网友认为签名消费的话，银行会分担一些责任，自己能挽回些损失。网友开心古玩称：“信用卡被盗刷，通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将担负大部分责任。”更有用户-sandfox-觉得，信用卡本来就是靠签名来确认的，密码是中国的独创啊！也有一些网友认为自己妥善保管卡片更重要，一位名叫JQ大黑的网友说，“不设密码也不安全，还是自己多加小心为好。”: _4 M; `( S; |) w
# s4 Z- Y' w/ X+ M- Q# v k
一项调查显示八成持卡人用密码
. t. ]6 e4 @6 X! I2 c& G, Z
. A: J. y4 o# f9 R/ j 记者在一家网站举行的“银行卡安全中国行”专题调查问卷中发现，有关“您的信用卡是设置密码还是使用签名作为主要确认凭证”的调查数据显示，有54.4%的人选择了“密码加签名”，有30.4%选择“只用密码”，只有15.2%的人选择“签名”。南京一家股份制银行称，他们也对信用卡客户提供三种安全保障方法，但是统计下来，超过8成的持卡人都喜欢设置密码。
2 r* J Z1 T- Q- @
4 {4 e9 e" o, B0 _ 银行人士表示用密码相对更安全 Z+ Q4 o8 A# V" l+ U6 L/ P
/ C% h. u: d2 t" F+ g, ?8 O0 e$ K; Z: j 南京一家国有银行信用卡部负责人称，关于信用卡用密码还是用签名一事，各家银行都走过一段“回头路”。十年前各家银行大力推出信用卡时，都是直接和国际接轨，采用签名制，没有密码，但显然老百姓不适应无密码的签名，过了三四年之后，各家银行不得不又增加了密码选择。南京一家股份制银行相关负责人表示，超过8成客户都选择了有密码保护的方式。9 r- q2 P M9 l4 s
; M! k, D" ~$ ^" `: g1 m
昨日有多家银行相关负责人均表示，多年从事信用卡业务的经验显示，其实持卡人用密码还是相对更安全。“我们做过这方面的统计，最后发现使用密码的信用卡风险还是比不用密码的卡风险要小得多。”相关人士表示，现在国内信用卡基本上都是磁条卡，磁条卡信息在POS机上很容易被侧录做成复制卡。3 p f, S7 M1 e% {! ~2 A
( W/ x# z a% ]- w Q9 a$ l6 C/ {( V
“如果卡被复制了，没有密码的，不法分子就可以四处盗刷。”一家国有银行信用卡部负责人也表示，国内的信用环境还不发达，仅凭签名的信用卡，需要商户去控制风险，但事实是，商户的识别意识和识别能力都还远远没有跟上，“所以，信用卡的风险用人控，还不如用机控，用系统控制密码”。
( h; Q, f% j, P3 b7 o4 C$ Z+ c0 S; `& ^: \
作者：王海燕 张瑜 毕霄杰来源现代快报) |
[复制链接]
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
发表于 2012-2-23 19:58:30
发表于 2012-10-19 07:00:48
