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自己算是熟卡人士，关于比较热的信用卡分期付款手续费问题，说点自己的体会。k!c9lb'])E
3 G. c1 L2 D& c7 f* [: X4 x6 Y) M首先，对于用卡人来说，不管是利息还是手续费，其实都是一码事，都是我们占用银行资金所需要支出的成本，下面我们来粗算一笔账，以实例证明我的“分期手续费=短期小额高利贷的利息”的观点tF(Lta'Sh3pb% `; r3 U0 A- P; D; _- V
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某人信用卡消费12000元，选择12期分期，手续费约7%左右，即选择分期当时一次性支付840元手续费后（各行收取手续费的方式不一样，有的一次性付，像工行，有的手续费也是每月扣，像建行），每月还款1000元。手续费支出是不变的，分摊到每个月是84元，月利率是84/12=0.58%，但因为要每月还款，因此占用银行的资金是逐月减少的，也就是除第一个月占满银行12000元金额外，每月以1000元速度递减，但每月仍需要支出的成本为84元，故除第一个月享受到月利率0.58%的利率外，其它的月份的成本率均高于此，第二个月84/11000=0.76%，是第一个月的1.3倍，第三个月84/10000=0.84%，是第一个月的1.45呗，最高的是最后一个月，实际上只占用银行1000元，但仍需要支出84元成本，月利率达到了8.4%.是第一个月的14.48倍2Y c5i
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( U3 C9 f" y9 L$ o) T! u+ U! Q) h而人民银行公布的一年期贷款利率是5.31%，某人1月1日向银行贷款12000元，借款人所需要支付的成本是637.2元，平均每月承担的月利率为0.4425%，金额是53.1元。借款人可以在12月31日一次性还给银行12000元本金和637.2元利息。也就是可以真正的占用银行资金一整年，也是真正的年利率。S?#@+l&t#p ] Yi% `, h( y6 w6 I# }" O, N
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以上粗算后，大家可以看清为何各大银行会乐此不疲的推出分期付款业务，也了解了银行有多大的让利空间，无论银行搞什么活动，银行是经济上最大的受益者。但因为金额的绝对额不大，加上分期的方式可以解燃煤之急，因此对持卡人来说也是有可取之处的，但选择分期付款=选择短期小额高利贷的实质，希望大家能够明了。$ k5 u$ O& `" ]4 B
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发表于 2012-2-13 23:26:27
