+ r' `3 \1 D0 \$ ?# O) h- Y
玩转信用卡之三：分期付款，是馅饼也是陷阱！吃or跳？2cMd1`9Y( ~2 q( ?* t* I% a; x: p! @/ p
7F _ baL%rx7U
6 F, L9 a- E. H) f" B; O. q! e6z&j4yB6e sZg+e/ ]' t1 B- h, X! a9 O1 r$ n
F
$ H D$ ?4 H# x: ]( f7 w6 ^随着信用卡业务的发展，有一项信用卡功能越来越受到人们青睐，那就是起到消费信贷作用的分期付款业务。$d|IU(d/ H( g% C% T* a
t A
5 M6 M" J% l+ A$ E, Z-b\np:h
& B9 I8 Z; s- W6 V简单介绍一下吧！:p0}!V:I[3v|n+h3 T" Y# j3 b% z' m6 u/ J) y
目前的信用卡分期付款主要有以下三种类型：%c/C8Nu.k"U;{ q+ Q: i- a3 a7 N, M& L [4 h- A \
4iVJLB:h Q
- }/ J5 J6 } ~2 J% o0 a1、商场POS机分期付款：在商场专门的分期pos机完成，一般3，6期免费，12期要2~3个点，在国美苏宁等电器大卖场或大型百货商店比较多见，开展这项业务的银行有：招行、中信、民生、建行等； D'Fm;~J C
$ n4 u; C" R' g$ ^/ c7 R t+ lr})` W;Zj,q?K,y
* Q, s" }) i' d$ R4 {2、邮购分期付款：现在几乎所有发行信用卡的银行都在做这项业务。伴随信用卡账单信用卡一起过来的邮购目录，上面满是笔记本、数码产品、高级首饰手表等.这个分期虽然不需要费用，上面商品特别是数码产品价格价格无法变动，而数码产品又是价格变动较快的商品，也常被人们认为比商场的要高（银行向供应商收取的费用在8~20个百分点吧）； l: [/ I: D1 \- z! p6 x
^0F/`/D6M
% M- a$ k1 ~# Y0 Z6 C% R, H&ZLW-[#T7 q8 |, q! f: N! a1 V* n
3、帐单（单笔交易）分期付款：这是消费入账后，致电信用卡客服申请对帐单（交易）分期，由银行后台完成的分期付款。特点就是可以进行分期的交易面比较广（一般不含取现、买房等交易），但是费率比较高，在月费率0.5%~0.7%之间。交行、广发、招行、中信、建行、浦发等有开展这项业务。|'m| ~M7 f. _4 m/ K* K
i&_ R4N#} j Bc9 Z3 h% a7 M' y2 t/ _5 J# T% t8 }
最后有一个不得不提的是光大银行的福卡，光大虽然信用卡业务起步晚，然而这款信用卡可以自动实现所有交易的分期付款，费率也是目前各行帐单（单笔）交易分期费率中最低的，才0.5%,折合年利率也就6个点了，比一年期银行贷款利率都划算，假设你打算使用帐单分期的话，倒是最佳选择。 N5F-TU+Z
2 g! ]( |- f6 @6 A) ?4 ]* p0 U/I g7v _ J+ Y$ X% f9 i4 m' T
（另外华夏银行推出的可以进行欠款余额转移（balance transfer）的信用卡，申请人可以获得1万元去还其他银行信用卡的欠款，欠款转到华夏银行后可以免费分6个月归还。信用卡这种功能的出现也表示国内信用卡的竞争更加白热化，有兴趣的同学可以自行关注一下。） c"Jy M+P5CI G) Z0 d _) P( C$ _3 X) I& I$ L
'~D?(z|I_md m
6 u4 s. s' u8 `* D5 @可能是消费信贷的需求是如此的大，因此信用卡分期付款一推出来确实发展迅速。确实也是，看到一样东西原来需要攒很久钱才可以买下来的东西，现在却以1/12或1/24的付出来出现，这个馅饼确实很诱人，假设你的收入正处在上升阶段（升职），就可以提前享受你所期待的消费。 Yq&GJD Lk q!C*b: J/ T8 ]) `3 v: L: D2 Q
-u["g^u m$KDKfL(Z_
4 T) R3 R. p F: Z: _2 x, v然而，这同时也是一个陷阱：姑且不说不低的费率是一个负担，假设你的收入不是很稳定（要变换工作），这个提前到来的消费所得到的高兴不见得很长久了。当你的分期支出占到你的可支配收入（收入减去全部固定支出）1/3的时候，你得生活就会受到影响了。你就得考虑一下抑制自己的欲望了。5b
2 T. G7 I/ l/ x' w/ v7 Ev+w7}-fp r( l# o- {. S3 c* j2 e* x" t
R?Ft.I{"qv4 _5 z( E( |3 a% u
vi%x&Ge }) R. l2 p2 k2 }% D. ^9 p4 d
国外信用卡的收益分析发现，分期付款往往是一个卡奴（信用卡支出占到可支配收入2/3以上）的开始。就如同《辛丑条约》一样，帝国主义把清王朝N年的财政收入搜刮一空，当你未来的收入预期不好的时候，这个分期付款合约也同时把你未来N个月的收入已经拿走相当一部分了。f7K6},r g*~X
3 p8 C: F! Z; W4 J, u* g.a QD~0Q9n ?6n: P- ~: p7 O5 \. K) |2 K! Y& }
是吃还是跳？ 可得好好考虑一下自己的收入预期情况！}-|(d i.}LB3v%j8^3 [5 Z+ l. c! A9 J
6p!o@3En3\H
1 c: h5 @" A* G; W: {v
+ Q6 ~4 d* A4 j& `"R&t){%iH$a g
6 b( K. j# m6 @" M5 M' O[此贴子已经被珊珊77于2008-4-3 9:01:43编辑过] - ~! }9 X6 W8 q, E1 ^
| 
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
发表于 2012-2-8 22:48:53
t}% s i7 Q% [+ g" ^; y/ y