玩转信用卡之三：分期付款，是馅饼也是陷阱！吃or跳？

老卡友

         
玩转信用卡之三：分期付款，是馅饼也是陷阱！吃or跳？2cMd1`9Y
7F_baL%rx7U
6z&j4y
B6esZg+e
* O- M, x' Y' f& S$ I) g4 ?F
! Z- i  a3 M- c8 ^2 H. f& K随着信用卡业务的发展，有一项信用卡功能越来越受到人们青睐，那就是起到消费信贷作用的分期付款业务。$d|IU(d
# b, f$ r4 o' W, B1 p5 LtA
-b\np:h
简单介绍一下吧！:p0}!V:I[3v|n+h
目前的信用卡分期付款主要有以下三种类型：%c/C8Nu.k"U;{ q
+ `' r/ s- K* N, \/ v/ C1 H4iVJLB:hQ
* g+ ~1 W: V) |3 l' B1、商场POS机分期付款：在商场专门的分期pos机完成，一般3，6期免费，12期要2~3个点，在国美苏宁等电器大卖场或大型百货商店比较多见，开展这项业务的银行有：招行、中信、民生、建行等； D'Fm;~JC
* U+ d1 G1 @- ~% H, `6 @" Tr})`W;Zj,q?K,y
2、邮购分期付款：现在几乎所有发行信用卡的银行都在做这项业务。伴随信用卡账单信用卡一起过来的邮购目录，上面满是笔记本、数码产品、高级首饰手表等.这个分期虽然不需要费用，上面商品特别是数码产品价格价格无法变动，而数码产品又是价格变动较快的商品，也常被人们认为比商场的要高（银行向供应商收取的费用在8~20个百分点吧）；l
9 |; R$ L6 P+ {+ [^0F/`/D6M
&ZLW-[#T
5 W' R4 _6 V2 }6 O6 _" h2 A( |3、帐单（单笔交易）分期付款：这是消费入账后，致电信用卡客服申请对帐单（交易）分期，由银行后台完成的分期付款。特点就是可以进行分期的交易面比较广（一般不含取现、买房等交易），但是费率比较高，在月费率0.5%~0.7%之间。交行、广发、招行、中信、建行、浦发等有开展这项业务。|'m|        ~M
4 `+ L  a7 E  c2 Gi&_ R4N#}jBc
最后有一个不得不提的是光大银行的福卡，光大虽然信用卡业务起步晚，然而这款信用卡可以自动实现所有交易的分期付款，费率也是目前各行帐单（单笔）交易分期费率中最低的，才0.5%,折合年利率也就6个点了，比一年期银行贷款利率都划算，假设你打算使用帐单分期的话，倒是最佳选择。 N5F-TU+Z
, x( n4 m7 n! f/Ig7v_
（另外华夏银行推出的可以进行欠款余额转移（balance transfer）的信用卡，申请人可以获得1万元去还其他银行信用卡的欠款，欠款转到华夏银行后可以免费分6个月归还。信用卡这种功能的出现也表示国内信用卡的竞争更加白热化，有兴趣的同学可以自行关注一下。）c"JyM+P5CIG
'~D?(z|
I_mdm
可能是消费信贷的需求是如此的大，因此信用卡分期付款一推出来确实发展迅速。确实也是，看到一样东西原来需要攒很久钱才可以买下来的东西，现在却以1/12或1/24的付出来出现，这个馅饼确实很诱人，假设你的收入正处在上升阶段（升职），就可以提前享受你所期待的消费。 Yq&GJDLkq!C*b
-u["g^um$KDKfL(Z_
然而，这同时也是一个陷阱：姑且不说不低的费率是一个负担，假设你的收入不是很稳定（要变换工作），这个提前到来的消费所得到的高兴不见得很长久了。当你的分期支出占到你的可支配收入（收入减去全部固定支出）1/3的时候，你得生活就会受到影响了。你就得考虑一下抑制自己的欲望了。5b
2 ^/ T3 q& M3 b9 _2 n' N$ v) Wv+w7}-fpr
R?F
t.I{"qv
vi%x&Ge        }
国外信用卡的收益分析发现，分期付款往往是一个卡奴（信用卡支出占到可支配收入2/3以上）的开始。就如同《辛丑条约》一样，帝国主义把清王朝N年的财政收入搜刮一空，当你未来的收入预期不好的时候，这个分期付款合约也同时把你未来N个月的收入已经拿走相当一部分了。
f7K6},r        g*~X
.aQD~0Q9n?6n
) D3 G8 H0 t- i$ ~  ~是吃还是跳？ 可得好好考虑一下自己的收入预期情况！}-|(di.}LB3v%j8^
2 a7 Q- P6 K- [3 U6p!o@3En3\
H
v
' k% w6 C; U4 @$ d"R&t){%i
H$ag

[此贴子已经被珊珊77于2008-4-3 9:01:43编辑过]

         

ICBC_南流江

4 i- u8 e. p9 ^9 t/ w第一次发帖标题太长不成功，居然贴子不见了！ 真郁闷！6vuUwomM
) y( t: @1 P: V6 v& Pb$si
6F;g~9Kt}
8 o- Z9 p1 P' I凭记忆重新打了一下，可惜只记得80%的内容了！
uyX-R9ST
. F3 _" P9 A4 K  Nc0e@{
( e. a  d2 ]! l/ b# f0 wiv;B
呵呵！ 睡觉去了！

ICBC_老关

TEST

ICBC_redfox2005

呵呵，很好，受益匪浅，谢谢了！

ICBC_diyuzhizhu

楼主，受教了

ICBC_金算盘恩恩

8 y; c( g9 n8 E- y; ], d9 e很好，很有帮助k)MM
W6e
  k' \: r! i% {/ l: P) Y; S. A3 E1 T6}-KeB/A
6 K/ a! ^4 ~: w+ D, y2 _- g谢谢了~~~~~~~