% n8 Y1 m7 {; j; G8 I- g一、信用卡透支情况 ^)A)I1J#Z yH9U ]' b1 @( k* ?, G6 o. o8 k$ ?" f
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1、空透支 初始 刷卡消费100后 现金/银行卡 还款后ML/} }0w4ldg
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银行账面资产 0 0 还款100 100!EB ePH:[%j`, @; p: f+ a% u/ T9 x- b
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/ L' A A3 M" X) W% r 我的账面资产 0 -100 0*T n/? H,P, X" x3 W$ [9 [; W$ [
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2、超额透支 初始 刷卡消费200后 现金/银行卡 还款后&XJ5TR+UBz
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+ @+ H2 w5 P4 A4 {. x1 z 银行账面资产 0 0 还款100 100H e+h7D~ E
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我的账面资产 100 -100 0*z!_
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4 S* p% Q/ j0 Z; M 经过信用卡的透支消费与还款，银行的账面资产增加了100块，而我的账面资产没有任何变化。信用卡的透支消费额就是银行的利润。最关键的一点是透支消费时，钱仍然是从我的卡上出去的，银行一分钱没出。还款的时候，银行的资产却理所当然的增加了，由于我欠了他的钱。BxFo9V f+j [rh
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5 O) N. D4 |6 B" v) b% A2 U# s4 C 这无形中导致了货币的增发，增加流通性泛滥，就和中央银行增加货币发行量的效果是一致的。所不同的是，商业银行不用向央行支付再贷款的成本。 B\${,F#p@* L2 W i! q3 z4 o& `
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二、信用卡不透支情况-K7D;j1H9a"Z~9mNM"z K* z* z: p w) ?* R
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0 t, X4 k$ }% Y: j2 _/ H. i* [9 B 3、不透支消费 初始 刷卡消费100后'w,K)ni p2D w
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3 _) i- K# U( u- R: P* a% N8 L 银行账面资产 0 0)g R#dGI)x" ^7 }3 T6 `$ j$ c2 ?5 H
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" p; K" j* r' j6 z" d) j* u) b3 ] 我账面资产 100 00N]7oe!z) t+ d: J( W4 m! v" ]# S
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( t* g. U) r: t F 假设不透支消费，则信用卡和银行卡消费一样，不能给银行带来任何收益，此时其利润来源则为向商户收取的2％的手续费。/_%o!X Y j-yy) H- o7 B% a3 `1 j: Y. i8 w
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@0 i( W* j& ]! j! u 三、结论h u#FM:yH'jW
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银行真是太精明了，透支消费时，透支额加上手续费就是他的利润；不透支消费的时候，还有手续费可收。这真是个天才的主意。* w: l P7 w; ~9 w' A9 G) C6 f+ Q- ]
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怪不得现在的银行拼命地发信用卡，利润之大令人无法想像。网上竟然说是由于手续费和过期还款利息，真是太愚蠢了，或者就是被银行收买了。9B;F6c
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在这里，除了银行和持卡人还有商家，持卡人消费后不管透支与否,消费的额度减去商家的佣金后都是银行欠商家的资金,当然不能够算作银行的利润了.R$uQ%Q ~ Q X
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! o. \% f9 \8 U! ~' P! s& N% _* x$ u 关于信用卡充当了纸币发放.信用卡本来就是用来替代纸币的一种支付手段.它和借记卡的区别是它能够支付的资金对于使用者是贷款而不是存款。 T0v4gY/S1lcJ; S" O; b6 V' {8 q% W
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在种种信用卡行为方式中，最大的受益者是银行而不是个人！！！某种程度上说只要你办了卡就是欠了债！4 i, H- B6 _9 Z# {6 K
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发表于 2012-2-8 05:28:29
