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信用卡带来的方便几乎无法悉数,而且极其适应当前的生活节奏,加之使用的简单方便,使得它的风险轻易被遗忘。
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5 y8 A% k _( G事实上,信用卡的成本非常昂贵,一旦卡内存在没有偿还的余额,银行会以消费的总额开始计息,而且是一天为单位。即便只有0.0005的利息(就是消费1万元,每天收5元的利息)。7u6rL7CxU&VjLl0 U9 r' s$ i' O/ W5 K! p3 F/ Z) @
我们现在假如1万元的消费,分两个还款期还完,第一期偿还10%的最低还款额,这家银行每月1日为帐单日,还款日为28日。K/z@h$~!d1fO`|
9 f! G! N; A8 ]1 [- R/ `/ z1 n 你还款金额计算过程是这样的:)v7v"X7~V5 }' }8 o/ T/ h$ Z7 j6 V s
日期:8月2日,消费1,0000元'}-w-e8q
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' S" q' q' j3 E" L3 K6 [0 q0 P) Q 9月1日,银行结算日,你本月的最低还款额为1000元M+?JQU8Pyt'Q
T5 ^. ` }, n; ]8 w: j( a 9月17日,你给你的信用卡账户存入1000元Ju%Y4aw\ @C
; y5 t9 [8 z; K! w1 Z1 } 由于没有全额还款,银行就开始计算利息了(注意,算利息时,是从10000元的消费开始的,而不是9000)8 ^5 o: Z) d! B+ \% r4 p& i
q,]O]m-t$FQQRC
9 n2 j | l1 j$ ^ 计算公式如下: @$ K ]: k+ }+ T+ T' b! H8 y7 P
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# s7 b( E3 n/ d( A) V (10000*29+9000*31)*0.0005# W7 l# {% F" W1 a6 J; W# S: O
[Zwbb#Z}\g0 p, {- B' E; C8 ?3 J" r* }" Y) d% B
=(290000+279000)*0.0005
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; W6 C( a% W" J1 l2 |; F8 H =56.9*5J
' l" u. p3 Y; Yl"~lO" |. e3 t5 D( e5 ?
=278.5Nf/TUN-j8g;t0B4 b; o9 x+ i4 ~4 p, u+ L- v
也就是说,在这个账户9月没有任何消费的情况下,到下一个记帐日10月1日,你收到的账单,应该还款为:9000+278.5=9278.5/drT)?'jO!t2G2K: J2 q- l& @- G- `, f( a8 ^
然而,计息并没有结束:;R$ h+ U7 o; A% M" L! Q
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. p; v( ]0 v) ?/ f 你10月份收到9月的账单,大约会在上旬,假如7日收到账单后,10月8日,你去银行还了账单上显示的:9278.5元, 截止这个时候:M)xcBD4b ic5 w6 Y: \4 j' T* z* D
整个消费过程合计:10278.5ZB'KU zo% g. I/ _# O2 \, ?9 b1 z/ q1 O4 ?8 u
消费溢价:2.785%rFg![3s'[!Zt/W7 G# k. S' j6 A; ]
然而,这笔消费的还款还没有结束:X~K5~~C%x"S A|
% U1 f( I* l' B U* M, q, } 假设这个账户本月还是没有任何消费的话,11月的账单,你会在还款额一栏看到这样的数字:27元。EDk( R: [* P7 }) Z( i; t- `& z
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# [0 g2 G# \, J' p9 I/ y$ w7 t1 y 这是由于,在10月1日到10月8日这段还款“真空”期,电脑仍在为那笔消费计息,但10月的账单是反映不出来的。.{%P l!UF$Aop4 y, s& \& E" x* K
计算公式:9000*0.0005*6天=27。%?+g1bG(Y6|6 f( c' P: i0 g6 g" g
这个例子提示了你至少四个注意事项:`"X.f4jE+@$NP
+ R% k& ?) \2 q' H+ k3 u% Y 1. 记帐日不是告诉你银行几号开始给你寄对账单那么简单的,你要用这个日子,自己来算一笔账。9LO5}#F s,q/ y3 b. D3 J1 B3 y' |3 w
2. 只要你不能全额还款,那么,就没有免息期这一说了,那么,这家银行的免息期是26天还是55天,对你就一点意义没有了。*|I8T}aJ.FN.]8 C H( H! ~; \" ^; G- r0 o
3. 你消费之前假设是由于折扣的诱惑,最好平衡一下,你的还款时间及可能产生的利息,把购买价格和利息相加后,再决定要不要购买。;y+r Y5z-K o h5N%z8s/ |& _3 i5 w7 `
4. 还款的时候,多还几块钱吧,不然下个月你忘了查账,就可能会收滞纳金的。1~wsa1jh*q~3K5lT. `! O0 l" x" T
因此,当一位理财专家建议谨慎使用信用卡的时候,他的忠告应该被予以足够的重视,由于他不是在劝你不要办信用卡或者不用信用卡支付,而是再说合理使用。你爱信用卡,但不能只听凭感觉或你以为的那样去爱它。9 i% k" M+ g# Q/ ]( v
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