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信用卡带来的方便几乎无法悉数,而且极其适应当前的生活节奏,加之使用的简单方便,使得它的风险轻易被遗忘。
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事实上,信用卡的成本非常昂贵,一旦卡内存在没有偿还的余额,银行会以消费的总额开始计息,而且是一天为单位。即便只有0.0005的利息(就是消费1万元,每天收5元的利息)。7u6rL7CxU&VjLl
1 C7 J' S( H( c* X5 ]: x3 E! D: u2 O 我们现在假如1万元的消费,分两个还款期还完,第一期偿还10%的最低还款额,这家银行每月1日为帐单日,还款日为28日。K/z@h$~!d1fO`|
5 I7 v! C" i4 _0 k 你还款金额计算过程是这样的:)v7v"X7~V5 Y9 m0 k) v. T% f/ [( s
日期:8月2日,消费1,0000元'}-w-e8q
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. C% I3 w1 H( S9 u0 T. H0 @ 9月1日,银行结算日,你本月的最低还款额为1000元M+?JQU8Pyt'Q: s2 [( a |+ V* c$ I' \. H
9月17日,你给你的信用卡账户存入1000元Ju%Y4aw\ @C N! M3 z+ d( y2 h
由于没有全额还款,银行就开始计算利息了(注意,算利息时,是从10000元的消费开始的,而不是9000)) c6 V( M. F! V$ H% J; R
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7 g4 i" j5 U P 计算公式如下: @& F/ Q& Z! m; C. \* a
dG w+q2\
5 V& H. f/ i2 P (10000*29+9000*31)*0.0005* F! ~$ f' @( Y3 k; _( W
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! k5 d$ T Y, R% C =(290000+279000)*0.0005
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=56.9*5J; l1 n! X7 Q) L$ ^; H+ E0 A
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=278.5Nf/TUN-j8g;t0B
v3 W- r, Z8 {+ s 也就是说,在这个账户9月没有任何消费的情况下,到下一个记帐日10月1日,你收到的账单,应该还款为:9000+278.5=9278.5/drT)?'jO!t2G2K
/ c4 D& d( a. y* {4 | 然而,计息并没有结束:;R
% j! y; P" V6 G3 bm[4}4W:i@4 O1 i/ L, M1 y0 ~* L
你10月份收到9月的账单,大约会在上旬,假如7日收到账单后,10月8日,你去银行还了账单上显示的:9278.5元, 截止这个时候:M)xcBD4b ic
" t9 U p2 R( C* L6 H$ b 整个消费过程合计:10278.5ZB'KU zo
. J2 [+ R O; o 消费溢价:2.785%rFg![3s'[!Zt/W. `5 T2 [3 \; l3 o
然而,这笔消费的还款还没有结束:X~K5~~C%x"S A|
a6 ~' C, ^0 F, [; e V9 A 假设这个账户本月还是没有任何消费的话,11月的账单,你会在还款额一栏看到这样的数字:27元。EDk3 ~% J( B- x- l- ^3 v- h) n2 W
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4 \5 Q R# o0 ?; T; v8 q$ I3 [ 这是由于,在10月1日到10月8日这段还款“真空”期,电脑仍在为那笔消费计息,但10月的账单是反映不出来的。.{%P l!UF$Aop/ q. o* Z+ }7 a6 u4 r
计算公式:9000*0.0005*6天=27。%?+g1bG(Y6|
; G' ?/ H8 {8 k( b+ v. ^ 这个例子提示了你至少四个注意事项:`"X.f4jE+@$NP& J( d% V3 t) |4 y( T3 L U0 w
1. 记帐日不是告诉你银行几号开始给你寄对账单那么简单的,你要用这个日子,自己来算一笔账。9LO5}#F s,q
, p# b4 s+ |: ~3 d f8 z. { 2. 只要你不能全额还款,那么,就没有免息期这一说了,那么,这家银行的免息期是26天还是55天,对你就一点意义没有了。*|I8T}aJ.FN.]
2 o1 n. b& R5 Q% V6 r! O& S 3. 你消费之前假设是由于折扣的诱惑,最好平衡一下,你的还款时间及可能产生的利息,把购买价格和利息相加后,再决定要不要购买。;y+r Y5z-K o h5N%z8s, H* g1 r, l" @% R
4. 还款的时候,多还几块钱吧,不然下个月你忘了查账,就可能会收滞纳金的。1~wsa1jh*q~3K5lT
0 D) _- K( d* O因此,当一位理财专家建议谨慎使用信用卡的时候,他的忠告应该被予以足够的重视,由于他不是在劝你不要办信用卡或者不用信用卡支付,而是再说合理使用。你爱信用卡,但不能只听凭感觉或你以为的那样去爱它。
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