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信用卡带来的方便几乎无法悉数,而且极其适应当前的生活节奏,加之使用的简单方便,使得它的风险轻易被遗忘。
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事实上,信用卡的成本非常昂贵,一旦卡内存在没有偿还的余额,银行会以消费的总额开始计息,而且是一天为单位。即便只有0.0005的利息(就是消费1万元,每天收5元的利息)。7u6rL7CxU&VjLl
- o1 z1 M, Z) G/ m! n: k 我们现在假如1万元的消费,分两个还款期还完,第一期偿还10%的最低还款额,这家银行每月1日为帐单日,还款日为28日。K/z@h$~!d1fO`|
' B' g, t" n$ F 你还款金额计算过程是这样的:)v7v"X7~V
3 `7 P, A3 V* Z! z! Z' z 日期:8月2日,消费1,0000元'}-w-e8q5 m3 t2 Q( N* K& r( y' s
P~F
4 P2 w. ? p( l) Y0 a5 h 9月1日,银行结算日,你本月的最低还款额为1000元M+?JQU8Pyt'Q+ h( T7 A( `0 A+ H; q7 v, z
9月17日,你给你的信用卡账户存入1000元Ju%Y4aw\ @C7 G5 I$ Y9 U/ q+ L, n
由于没有全额还款,银行就开始计算利息了(注意,算利息时,是从10000元的消费开始的,而不是9000)
5 l7 B. c4 H" `; H0 Mq,]O]m-t$FQQRC3 K2 ~7 v6 z5 p8 s% k
计算公式如下: @' X1 m b4 [5 K4 C h
dG w+q2\
$ `$ Q% M3 z) y3 c1 M* C6 X (10000*29+9000*31)*0.0005+ D+ E( q8 r! X9 |' k6 z: s: T- z
[Zwbb#Z}\g1 Z3 j& C: V0 \: \1 N
=(290000+279000)*0.00054 Y) j4 ^) X7 a% h
^.n0gu:f$q% T9 U- L- Q3 P4 q* d* W! U
=56.9*5J
5 I/ |* p1 j- g9 L: ?, nl"~lO
- K W' I* B m; a L3 p =278.5Nf/TUN-j8g;t0B
6 n4 K+ O" Q; ^/ j; L9 O! { 也就是说,在这个账户9月没有任何消费的情况下,到下一个记帐日10月1日,你收到的账单,应该还款为:9000+278.5=9278.5/drT)?'jO!t2G2K4 x& C7 V [, W& w5 e1 y+ E1 Q
然而,计息并没有结束:;R M, v1 F: ~: H" z! i/ U9 l
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% L7 \, N& ]7 ]* w: c' c4 n 你10月份收到9月的账单,大约会在上旬,假如7日收到账单后,10月8日,你去银行还了账单上显示的:9278.5元, 截止这个时候:M)xcBD4b ic( d5 z+ u5 C4 H! g! f K; x( {
整个消费过程合计:10278.5ZB'KU zo4 p4 O2 J! h% j% t/ a( P6 d
消费溢价:2.785%rFg![3s'[!Zt/W N1 W. q$ q6 t' |) Z
然而,这笔消费的还款还没有结束:X~K5~~C%x"S A|3 [' Z5 I% I6 B0 s7 @+ c
假设这个账户本月还是没有任何消费的话,11月的账单,你会在还款额一栏看到这样的数字:27元。EDk4 t3 k" k* R) ^) y- G3 ]! i. [
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9 {% h& Y* `, j8 m9 Tc.C |'_5c5d: p- h* o$ r2 ?8 ^
这是由于,在10月1日到10月8日这段还款“真空”期,电脑仍在为那笔消费计息,但10月的账单是反映不出来的。.{%P l!UF$Aop; Z" u) Z7 p8 [
计算公式:9000*0.0005*6天=27。%?+g1bG(Y6|, |3 z/ T) k9 T; S
这个例子提示了你至少四个注意事项:`"X.f4jE+@$NP
) p4 x$ ?* s _/ G: G: L( s 1. 记帐日不是告诉你银行几号开始给你寄对账单那么简单的,你要用这个日子,自己来算一笔账。9LO5}#F s,q
4 `% T8 M; J$ R$ @+ c8 z7 o! h 2. 只要你不能全额还款,那么,就没有免息期这一说了,那么,这家银行的免息期是26天还是55天,对你就一点意义没有了。*|I8T}aJ.FN.]5 |. Q4 r2 w% R9 u4 ^! Y* y
3. 你消费之前假设是由于折扣的诱惑,最好平衡一下,你的还款时间及可能产生的利息,把购买价格和利息相加后,再决定要不要购买。;y+r Y5z-K o h5N%z8s
% ]. y% I7 z h% o2 v3 \ 4. 还款的时候,多还几块钱吧,不然下个月你忘了查账,就可能会收滞纳金的。1~wsa1jh*q~3K5lT' F2 u+ ^8 S1 V% l) E. ]7 D6 g0 x
因此,当一位理财专家建议谨慎使用信用卡的时候,他的忠告应该被予以足够的重视,由于他不是在劝你不要办信用卡或者不用信用卡支付,而是再说合理使用。你爱信用卡,但不能只听凭感觉或你以为的那样去爱它。) I, y' M2 c- m5 V, i: N8 K
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