信用卡五大骗术大揭底 当心瞒天过海离线交易

自贡哈哈哥

巨量信用卡为银行、消费者带来利益和便捷的同时，也为信用卡诈骗者提供了机会。山寨提款机的出现从某种程度上颠覆了人们对金融机构的信赖，信用卡诈骗手段一波比一波花样翻新，作为消费者，需要掌握更多的信息和方法来保护自己。
0 Y) B7 e+ \: F. L　　骗术一

　　借刀杀人——盗取个人信息
$ U" M; x4 A$ }) \' Z8 p- |1 d. D9 d0 d
, p  V$ r2 l, z5 X) y5 v! Y9 g# P) R) e　　杀伤力：★★★★★
: K' f4 y# l3 f; q- G7 e; d
  @% ?7 ^+ b* _0 J8 Z　　喜爱购物的张小姐，从今年5月以来，不断收到不同银行的催债电话，张小姐并未在这些银行申请信用卡，因此并未放在心上，直到最近，张小姐收到某律师事务所的催债账单，上面的信息和消费记录让张小姐吓出了一身冷汗，以张小姐身份证号申请的信用卡，透支近10万，其立即报警。经民警再三询问，张小姐想起，曾在某商场的门外，摆放的银行卡申请桌处，申请过信用卡，因当时办卡礼品是心仪已久的瑞士军刀，张小姐的身份证、信用卡都被对方留下了复印件。
7 @1 q1 w- [  E6 G
8 f2 Y3 C% R2 J% H　　专家点评：

5 H% e8 \9 W! m　　艾瑞分析师胡媛媛指出，在身份证盗用方面，主要问题是银行端的证件审核监管问题，银行的信用卡部门，都有办卡数量的要求和压力，因此，客户对自己的身份信息也要重视起来。

1 ^4 b9 v9 a4 w1 [  f- e　　盗取个人信息后，申请信用卡恶意透支，是信用卡诈骗中最常见的类型，从持卡人角度，重要的是养成良好的用卡习惯，信用卡研究专家，数字100市场研究公司董事长汤雪梅认为，第一，要保护好个人信息，日常生活中不要将信用卡信息透露给他人，以免造成不必要的损失；第二，身份证和信用卡应尽量分开存放，防止丢失后被不法分子利用作案。

　　骗术二

- `# ?3 M- N1 [3 ~  I- N: m2 [, I+ Z( s　　瞒天过海——滥用“离线交易”

0 K& ~: q: y* w　　杀伤力：★★★★★

# p. u9 L4 F7 }+ U) u2 P2 D　　陈先生是登山爱好者，在健身俱乐部里，某登山用品专营店向他推荐登山用品的优惠卡，陈先生觉得对方产品的品质不错，就索性办了一张，当时在填写相关资料时，对方工作人员再三嘱咐，要将信用卡正面的卡号和背面的三位数尾号都填好，对此，陈先生并未产生疑问，信用卡上的信息都是印上去的，应该都可以公开。几个月之后，陈先生还款时才发现，自己卡上的透支额度大大超过了自己所花的钱数，密码还在，信用卡却被盗用了。
% x4 m4 h6 `6 u+ e  R. g) G! k
　　专家点评：

0 R4 H. C  i, m/ d　　持卡者千万不要认为印在信用卡上的信息即是可以公开的，特别是信用卡背面的三位数字验证码，它们具有的是密码性质的功能，中国社会科学院博士、西南证券高级研究员付立春解释道，信用卡本身存在两种支付方式，过卡支付和离线支付，过卡支付通过输入密码来进行交易确认，离线支付则是通过卡号和背后的验证码来默认协议完成。
) I1 Q, |; J% Q  \2 g0 `  b
　　应对此类诈骗的方法，汤雪梅指出，首先，最好在发卡时将信用卡背面“后三码”背熟后立即将其抹去，因数字所在位置是没有磁性，抹掉后不影响信用卡使用。其次，开通信用卡短信通知功能，若别人盗刷了你的信用卡，银行会立即发短信到你手机上确认。
9 W% W$ L6 z" ?9 v# B0 G6 M
8 Y) M! g2 W7 V, \/ [: p) `6 U　　离线交易经常用于预订酒店、机票等，只需提供信用卡卡号、有效期和背后的三位数字即可消费。离线交易“消费免输密码”措施是“国际惯例”，国外信用卡刷卡消费时都可以免输密码，以签字认可为准。
# a" ], K- B- e
7 ]( T+ K9 d# d. f0 p　　骗术三

  v  V5 r# Q$ @　　以逸待劳——恶意透支
: ~; D; D: a! i8 e! y' u# y
9 {3 M& Y1 v7 b( V　　杀伤力：★★★★
/ J& K$ E5 N- y9 |
+ {, w& h% W9 F* {) `3 W% R　　2009年下半年，朱先生分别向民生银行、上海银行、深圳发展银行、中国银行、北京银行申领了五张信用卡，先后透支信用卡本金共计人民币15万元，后因经营失利，无力偿还透支的信用卡，经发卡行多次催款仍不归还，直至案发。2010年3月被检察机关指控被告人朱某的行为构成信用卡诈骗罪。

　　专家点评：
1 b$ Z. @( N& M. O$ Y
+ M+ R0 X& X: r: |+ |　　信用卡恶意透支现象，源于各大银行之间在信用卡方面的无序竞争，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，完善的法律法规是打击恶意透支的最好利器。交通银行首席经济学家连平认为，发卡机构应客观地来评估申请人的信用水平，在发卡的源头上面进行风险控制。
: a4 F7 }. ^' F8 o/ e9 K' A! S3 ?; t
　　2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院公布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，规定了相关信用卡犯罪的量刑标准，“恶意透支”将被追究刑事责任，最高刑事处罚可判无期。
3 N' {% L$ k( P8 w) i& d. `
/ I  S7 B& s" w' |5 |, A3 N" E+ V# G　　骗术四
8 O1 s2 {2 R' A) z) z
5 q" q7 w6 V6 c. X. h　　反客为主——克隆伪卡
  l& g. J. @: M, p
9 C- b" `* E) ]9 B: x& B　　杀伤力：★★★
: N4 g' o1 S. b2 E
0 S, Z' S) U: P2 D7 C　　2009年3月，黑龙江省五常市警方破获一起“克隆”银行卡盗窃资金案件，抓获犯罪嫌疑人5名。2009年2月，五常一家银行下属的数个营业网点相继发生银行卡“克隆”盗窃案件。犯罪嫌疑人选择银行工作人员下班时段及休息日作案，制作假面板覆盖在ATM机插卡处，在ATM机灯罩处安装摄像设备，利用隐蔽在假面板内的内置读卡器窃取持卡人的信息资料，随后制作伪卡盗取客户资金。经调查，共有7张银行卡被复制。

　　专家点评：

" Y" K( S" ^' k0 ~6 P* I, e　　信用卡中“李逵”变“李鬼”的事情并不常见，但是并非不存在，汤雪梅提示持卡人，尽量不要让信用卡离开自己的视线，消费时自己到前台刷卡结账；在自助设备操作之前，留意设备是否异常，是否有摄像头读卡器等可疑附加物；在自助设备上操作完毕后，切勿将流水单随手丢弃。

  K1 D7 z4 A/ J( s9 N, y　　骗术五
" {6 d4 S; H: p( E- ?
　　声东击西——电话、短信骗密码
) X' b' c2 \' ^0 G
　　杀伤力：★★★
. Z8 U7 s, m9 g6 C# ]- ?. F
　　近日，唐先生接到一个自称交行工作人员打来的电话，电话内容大致如下，您的银行卡在6月20日在新光天地消费金额5000元，如有疑问，请致电某号码咨询，未曾有过消费的唐先生按照其提供电话致电咨询，电话另一头的“工作人员”建议唐先生报警，并且非常好心地提供了公安机关的“报警电话”，而“接警”的人则要求唐先生提供身份证号、银行账户和密码。

2 C2 g& ?5 d! q  u) [　　专家点评：

　　电话、短信骗取信用卡密码的手段日渐翻新，从最开始的通知中奖或活动信息，到后来的冒充银行和公安机关通知持卡人，有的甚至将电话呼叫转移到银行的服务热线上，其最终目的无非只有一个，即希望对方说出信用卡信息和密码。
6 F* C5 [5 w9 |0 M
0 ?" A4 W: X/ ^1 u　　银行专家指出，银行工作人员是不需要掌握持卡人密码的，密码是客户的权利，即使客户忘记，银行也会通过让客户重新设置的方式来重设密码。另外，凡打着银行或者警方的旗号打来电话的，对于持卡人来讲，如果号码不熟悉，不要透露任何个人信息，之后可以拨打110询问。

支持一下，先顶一顶