|
|
发表于 2012-2-15 08:39:15
|
显示全部楼层
! w0 T# p" o5 R使用信用卡利弊分析之弊大于利$Iy%?Cd,q'e:{0`?5 d& \& Y/ Y: h5 c4 h! e) j
A2\!WF,w Lmyi% M+ M: `/ t! O: ^$ `
$KQ:H1F] ~
! o( z/ @ `2 f# I, X* q用信用卡有许多好处，总体上来讲不外乎以下几点，一是刷卡方便（没有钱也可以刷，银行授予了信用）；二是刷卡有免除利息的期限（多在20—50天左右不等）；三是刷卡可以有积分，可以获得奖励，积分可以兑换礼品；另外一个，可能是用卡人大多自己也不是很了解到，假设按时还款，可以提升自己的信用，为以后的贷款等加分，提供方便（但不一定能真的起作用）。信用卡的好处大概就是上述的几个方面。
% V' N7 h3 ^4 G6 T9 }8 s% {; O_"i O~r- @/ S. q0 \: b& ]
0A2pX {/a'E q$ K; o5 ?, m1 n- g7 b
m.M pd
" @. f+ w2 }$ |8 e0 Q- y- Ngo. \* L7 w# X* m8 X; u- O! _* a
下面我就根据个人的理解，对上述使用信用卡的好处进行简单的分析。S
% S, M5 V1 k3 q6 Fx k%l2f cQ%U/ N- |( v/ t t, S: D
n D3g 'L|!h A~8F4 ~! |& I1 n. X2 V. c7 D9 t
&n8O J O.jA
* A+ s3 o/ } L' ]" m一是它刷卡方便，这个不假，只要在信用额度内，可以在任何的特约商店刷卡，没有特别的限制，即使没有钱，一样可以买到东西。对于刷卡方便这一点，我想，凡是能刷信用卡的地方，一般也都是可以刷借记卡的，只要借记卡上有钱，刷卡一样的方便，二者唯一不同的是，卡上没钱的时候借记卡是不能刷卡消费的。6i"Q)L5o,y \ ~5 \2 l' S: S! r. b, F( o( @
+[;Kg$zD
8 L$ ^) B5 h- \# Q L7 X1 r4 P5 p但是没钱刷信用卡真的方便吗？我看不见得。首先，信用卡你用了以后是要还款的。还款有很多的不方便，你要记得还款的时间，要去银行排队，周日银行还休息的等等，都会影响你的还款。G4l'b0E6k7ie?(c3T
( Z. h; m0 X& O& ^! X4 kdu+s I(y)R+A8 e, M* h; I* ?$ M# Z9 j6 b
有人说，办个发卡行的关联卡，就不用去银行还款了，也不会忘了到期没还。但这个可能产生两方面的问题，一是你要办个发卡行的非信用卡关联卡，二是你的那个关联卡里要有足够的钱来还信用卡的消费。Y y!U q r TX@3A9~5 s* R+ h+ Q y! X5 g |; i& V/ ]
&adf2J U ];oG*S B
) X5 a* L% @7 mM* d5 p7 f4 m# i2 Y% N5 H6 T. D
假设这样，问题就又返回来了，既然你有关联卡，用关联卡一样可以刷卡购物的，为什么非要用信用卡呢；二个假设你的关联卡里没有足够的钱来偿还信用卡的刷卡，那么你就没有及时还款，那是要付利息的，这个利息多少，我想用了信用卡的人都有概念的，最关键的，假设你关联卡里的钱不够，而你自己又不知道没有及时还，时间长了，只怕仍然要影响到个人的信用。l#q c-v YA+ y; Y- z% n0 Y$ k& d& w& ^
w(|6^K Ho q
9 e9 n0 }) Z [5 Y, W+ ^5 o. O同时，假设碰上个消费自制力比较弱的人，那么他（她）就不能有效的控制自己的消费欲望，在可买可不买的时候，有了信用卡的方便，就会刺激他（她）购物，从而加重他（她）自身的经济负担，在收入没有得到极大提升的情况下，用信用卡透支以后的生活，严重的甚至成为卡奴，影响自身的个人信用，为用卡人日后的生活埋下了隐患。这时候再回想使用信用卡的方便，只怕会懊恼不已吧。%A6Xy*yR%j
' O0 i. f# z: A7^2L%[ y Syu6jB X's3 _1 c1 }' G9 _% T: @+ k& w
 [
5 Q1 g. n. s/ l# c二是刷卡有免除利息的期限（多在20—50天左右不等）。很多人办卡就是看上了它的免息期，这个的确是方便了用卡的人，只是其中同样存在陷阱。有人说，用来信用卡，有免息期，可以赚到利息收入。我简单的算一下，目前活期存款的利息只有0.72，免息期最长的大概在50天左右，按用卡人每年刷卡5W计算（我想对于一般的用信用卡的人来说，在不可能刷卡买房买车的情况下，购物刷卡达到5W已经不是一个小数目了，一般的白领年刷卡大概达不到这个数字），可以节省的利息在多少呢？我们来算算看50/360*0.72*（1-0.05）%*50000=47.5。
7 z8 \3 E, G* U$ r, q' g; \gMR K?$` RWVP
* U1 H5 T- q& |- M9 f3 ]%V C'KzH0H
4 M, A0 }; ^$ U& S/ k也就是说，你用信用卡每年刷卡购物5W，即使全部消费都按最长免息期来说，在当前的利息下也就仅仅节省了不到50元的利息，可是你有没有想过，在这5W的购物支出里面，你有多少支出原本是可以不支出的，或者是可支出可不支出的，由于有了信用卡的使用方便，而都支出了，我相信大家仔细的算了这个帐都会有感觉，生活中究竟是用信用卡好还是不用信用卡好。E0VK6eQ8\o,i3?+ z. h2 W+ ] U2 }6 f! S
ng'H%{#v"Y: t& c/ e R9 p; E& W* R
在计算免息的过程中，都是按照你完全的按时还款来假如的，一旦你有一次没有按时还款，或者没有足额还款，那个利息只怕不是一般的低，而是我曾经说过的，简直就是在和你抢钱，而且这个抢钱还是合法的，就象我LP的信用卡，光年费120元不到两年时间就能滚到1000元，你不还钱，哼哼，一直利息滚利息的滚下去，直到积累到了一定数额，通过法律途径来和你讨，到了那时候，你除了给还没有别的办法。(OE3G5J H4\
) S2 S+ |# _9 L9 V5 B0 b.z'k)N2w4h ~%c
- @8 h* R7 o8 d. Y( `3 Q% s6]!txVfT R8v% F8 I4 p1 b' E3 W8 G5 t% Z
三是刷卡可以有积分，可以获得奖励，积分可以兑换礼品。这个积分可以有多大用处，可以换取的礼品对自己有多大的用处，用卡的人都心知肚明，相对于自己的那么多消费来说，这些积分和礼品都是微不足道的。再考虑上自己原本可支出可不支出的部分，以及哪次不小心漏还了，分期了的利息，这些积分和礼品更是微乎其微。没有仔细的研究过借记卡有没有积分，要是有，那信用卡的这点好处简直可以忽略不计了。'`ol'l]d-X; r* T0 \* \, P4 z+ A3 Q: D% K
L Z1g P!t \-\
* ^# y. [- o7 Y. K3 Y b%b+e&au4t7f!QX5|% M; E$ e2 D6 @! {3 ~
四是按时还款，提升自己的信用。按时还款还好，假设没有按时还款，那不但不能提升自己的信用，而且还会给自己的信用增加污点，为以后的贷款等等带来严重的影响。"H5wT$A#} Ag6\! ?. F, h3 ~' t. A1 i( N) }
我想，用借记卡，不会涉及到按时还款的问题，由于你不能透支消费，在手头紧张的情况下，你就不会去消费，可以有效的控制自己的支出，这也是理财的有效节流，而信用卡正好相反。另外，使用借记卡，没有透支，也就不会产生欠款，当然就不可能对有不良信用的记录，既然没有坏点记录，那就是有良好的记录了，即使不能说有良好的记录，总不会产生坏蛋影响吧。 g~ @rC2Im&p
3 w' e' O+ z; i! u8 X4 N6 c|- b$ J. e8 ~8 `) k5 g2 C( r9 D- i
q"A-U$r1i
2 K$ n% B1 p- @. b1c,FPD'|)Vx@LZh8 k: y0 Q. i: m* Q- h6 B" O
综上分析，我觉得使用信用卡，在利弊方面，不管在什么前提下，都是弊大于利的。当然了，有节制的使用信用卡，对自己的个人生活或可带来一定的便利，假设不是特别的需要，还是不要办理信用卡，更不要用信用卡去消费。 |
|
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
