没有信用卡 消费照样不用愁
北京发放首笔个人消费贷款
大中电器成北银消费金融公司第一站；首个个人消费贷款业务的消费者买了iPhone
个人消费贷款初期业务流程
客户申请分期付款；合作商家帮助客户选货；客户填写申请表；消费金融公司受理并审核；联系客户双方同意后签署合同书；消费金融公司向合作商家支付垫付款；商家确认入账后出货；客户拿到商品后开始按约定还款
由北京银行独资设立的首家消费金融公司———北银消费金融有限公司昨天揭牌，消费金融业务在北京正式落地。昨天，在大中电器中央电视塔店，首笔个人消费贷款业务在办理，消费者张红旗通过个人消费贷款购买了一台iPhone手机。
大中电器成首个驻点
大中电器是消费金融公司的第一站。北京大中电器公司总经理尚明权表示，消费者自3月1日起在大中电器部分门店可当场办理小额消费贷款业务，个人卡消费贷款可用于购买大中电器中塔店内销售的所有商品。同时，北银消费金融公司和大中电器的合作仍在继续洽谈，今后会有多个大中电器门店可当场办理贷款业务。
北银消费金融公司副总经理袁耀章表示，合作商家还将继续扩展，明天国美电器马甸门店也将可办理北银消费金融公司业务，一般来说每个驻点都至少有2名北银消费公司工作人员，在消费高峰期时工作人员将会更多。此外，居然之家、一商集团、王府井集团也正在洽谈当中，今后将会有更多的快速消费品门店现场办理个人消费贷款。
首日已办理3笔业务
张红旗是北京禄裕食品加工有限公司的业务主管，工作5年，目前月收入3650元。他最近的愿望就是想拥有一部iPhone手机。昨天，张红旗带着单位开具的收入证明和身份证来到大中电器申请了个人消费贷款。成为国内首个尝鲜个人消费贷款业务的消费者。
慕名而来的不止张红旗一个。54岁的退休老人李大爷昨天也赶来尝鲜。“前两天看报纸说可以无抵押无担保贷款，为了6月份能更好地观看世界杯，我正打算买一台电视，就来尝试一下新鲜事物。”李大爷告诉记者，他一个月的退休工资有2000元，虽然也够买一台彩电，但这样生活压力重了许多，现在贷款2000元1年的利息也就是100多块钱，生活也没有受到什么影响，李大爷昨天在北银消费公司办理了一笔2000元的贷款，购买了一台康佳的彩电。
1小时内搞定贷款申请
记者在现场看到，该业务的申请表主要包括个人基本信息（姓名、身份证号、工作信息、居住信息）、申请人资产负债情况（是否有其他的贷款）、贷款用途、贷款金额、贷款期限等。在填写完申请表后，北银消费金融公司的工作人员将其信息输入电脑，后台人员通过查阅张红旗的信用记录、并综合风险定价，约20分钟后，张红旗的贷款审核通过。张红旗从申请贷款到最后办理完贷款并拿到手机，全过程没有超过1小时。
本报记者 苏曼丽
利率高于普通贷款
最多可上浮至基准利率的三倍
对比
从张红旗和李大爷办理的个人消费贷款业务来看，因为无抵押担保，其利率较一般贷款利率略高。根据银监会的规定，其贷款利率最多可上浮至基准利率的三倍。
张红旗选择了贷款1年，零首付。根据张红旗的情况，北银消费公司给了11.32%的贷款利率，1年的总利息是366.74元，他每个月给北京银行的还款是520元。而李大爷的贷款利率约为9%，其贷款1年的利息总额为102元，月供为175元。
为什么不选择信用卡或者个人贷款的方式呢？李大爷道出了其中的难点：“像我这样的退休老人，根本申请不到信用卡，还是直接的消费贷款方便。”张红旗也没有自己的信用卡，并表示信用卡分期付款还有一笔手续费。此外，个人消费贷款手续简便是吸引他的一个关键。
北银消费金融公司副总经理袁耀章表示，与银行个贷、信用卡消费相比，个人消费贷款不需要任何形式的担保，这就意味着更高的风险，因此定价稍高。但个人消费贷款申请贷款门槛较低，手续简便，审批速度快，申请者在选择首付比例和还款期数上也有一定的灵活性和选择权。他表示，目前北银消费金融业务主要针对具有稳定收入的年轻人、年轻家庭或中低收入户。
在还款方面，申请者需要有一张北京银行的借记卡，每月按时在北京银行借记卡账户中存入当期应还金额，即可通过北京银行借记卡的自动还款功能进行还款。可选择分期还款，还款期最多不超过三年。
逾期还款按日罚息50%
建立严密体系防控无抵押无担保贷款风险
因为无担保无抵押，个人消费贷款的风险控制是关键。记者了解到，北银消费金融公司对逾期和违规贷款行为均制定了严格的惩罚措施。
北银消费金融公司副总经理袁耀章表示，针对无抵押无担保贷款已经建立了一套风险控制体系并对员工进行了培训。所以工作人员在审批贷款时，除了查看相关身份证明外，申请者的举止言谈、穿着打扮甚至衣领袖口是否干净都会成为审核内容。
此外，对于逾期或者挪作它用者也将面临严厉惩罚。
根据北银消费金融公司的规定，假设申请人未按时足额还贷，欠款部分按照合同利率上浮50%，按日罚息；而假设贷款用途不符合合同约定，立即偿还贷款本息的同时，还将被要求按日缴纳挪用罚息利率，该利率为合同利率上浮100%。
放贷对象为中低收入年轻人
因为处于探索阶段，业务将主要针对具有稳定收入的年轻人、年轻家庭或中低收入户，首笔可申请用于购买家电、家具等耐用品，次笔业务可扩大到个人装修、旅游、婚庆等一般用途。但不包括房贷和车贷。
根据此前银监会的要求，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入水平的5倍，贷款利率最高为基准利率的4倍。
“主要目标客户为20岁以上、有固定工作和稳定收入的居民。刚毕业工资不多、但有一定工作基础和发展前景的广大中低收入阶层将是北银消费金融公司的重点客户。”袁耀章表示。
这不是在抢信用卡生意吗
利率太高了 不如信用卡分期消费 不划算 换句话说 银行就是变着法子的套你兜兜里的钱钱))%
这个门槛肯定比信用卡的高.
)smile% 有需要才选择，没需要，还是不要碰的好。
)jiong% 纯纯粹粹的高利贷了，北京银行看来的确是信用卡方面混不下去了，直接明抢了
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