工行星级与建行AUM的差异
首先介绍一下建行的AUM
财富管理中心服务对象是什么？
财富管理中心服务对象为AUM300万以上的个人高端客户。
（1）客户统计口径
按照OCRM系统客户AUM进行客户评价，AUM包括客户在建行的存款和通过建行购买的各种投资产品等个人金融资产。投资主要包括基金、国债、保险及建行发行的投资理财产品等。
（2）计算方法
评价客户时采用月日均AUM指标，即当月日均存款余额+当月日均投资额
计算公式为：
当月日均存款余额=（∑客户某一账户存款余额*当月实存天数）/30
当月日均投资额=∑客户投资总额/30。
其中：基金、账户金投资总额=份额*当前净值
利得盈、汇得盈、国债的投资总额为客户实际持有余额。
（3）统计规则
根据连续六个月观察客户的AUM来确定客户等级的变动：
①每月按照当月AUM（日均值）进行客户等级评定，符合更高等级标准的立即升级，新增客户直接赋予其AUM对应的客户等级，此时客户状态为正常。
②假设客户当月AUM（日均值）低于原等级标准的并不立刻降级，连续三个月AUM都达不到此标准的客户从第4个月开始被评定为关注客户。关注客户的当月AUM达到原等级或更高等级，则关注解除。
③连续3个月被评定为关注的客户，从第4个月起降级，系统将其自动降为连续六个月之中当月AUM最大值对应的客户等级，此时关注标志取消。
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个人认为，工行这次的星级系统，对不同资产给予了不同积分系数，设计思路上，能带来更多净收益的资产或负债，给予更高的积分系数。
另外，对于中间业务，给予评分累计。
这些都是客户价值系统建设中的先进思路。
但工行星级系统目前的不足也是有的，资产积分系数的设置还不够喜欢，例如，股票基金和债券基金，银行能够获得的尾随佣金（管理费分成）不同，但现在积分系数相同；中间业务中，一些佣金率低的业务，在积分系数上没有考虑。
还是工行的好，建行太难。
各自的设置办法不一样而已，其实有些东西还是相通的！
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