昨天一条有关信用卡安全的微博在网络上引起轩然大波这条题为“信用卡不设密码更安全？”的微博称，广州一市民信用卡未离身，被盗刷3万余元。银行说：凭密码消费的交易，他们不负责；但若未设密码，可赔偿部分损失。原来，大部分银行的“失卡保障”服务，仅针对非密签名信用卡有效。即信用卡被盗刷，通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将担负大部分责任。那么事实是否如此呢？对信用卡客户来说，真的是不设密码才能追到？% f) i" ~! A: R( _+ K
) Z- t& Q; T) ~8 _
/ r0 c: q3 c* V1 G% i. k- r
. I. |/ A- v# s+ @0 H( ?
银行怎么说？
3 Z0 N! G- J: h0 {5 Q' e. D; `8 ^4 f3 [: f N4 h s m; P' A
遭盗刷后索赔 加密信用卡没人认账？
" a+ P3 P. q ~" X
- V# W' m8 q/ l9 Y) u. |, `$ ] 银行人士称，按规定，用密码交易均视为持卡人本人所为
0 |% E0 ?2 U7 j/ ]1 q4 k7 ^0 p( w: [. y6 f) R3 d" c7 ^9 d
密码泄露遭盗刷
5 p y# O( s E5 u- C( B5 B" V6 V8 W0 k" n
银行：毫无疑问个人有责任，商家责任易扯皮
6 Q; f: @: M/ X7 c, F+ f
2 j: |$ @7 v& F1 d# A: C+ n 昨天南京一家股份制银行卡部负责人称，如果是使用密码的信用卡被盗刷，个人要承担责任。因为几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”也就是说，交易时只要使用了密码，银行均视为持卡人本人所为，发生的损失银行概不负责，一旦犯罪分子**了你的密码，那就是非常危险的事了。; e$ @) A6 a& \/ J" K
9 k! @; _" v2 x 如果客户使用密码加签名的双重方式呢？“由于使用了密码，商家核对签名的压力就小多了，银行的安全压力也减小，而这些压力会转移到持卡人身上。”这位人士表示，如果双重保护的卡被盗刷了，毫无疑问个人有责任，因为密码泄露了，商户在核对签名上要承担多少责任，很容易扯皮。* R. J9 B9 P2 k% z$ D
. E+ l5 {/ z1 C' H, o+ y
) G) I9 c4 ?/ u" F8 N: S
$ u1 W5 i6 [' {; f6 i* { 仿签名盗刷得手
+ s1 r( V) ^ F
k/ Y$ o4 o7 K6 l 银行：商家有一定的责任，很难有全额赔偿的
6 u" Z5 \8 Z- Z. W8 X
: h4 y, y/ }$ X6 k “信用卡用密码出了事，银行不赔呀，如果是签名的，至少被盗刷后商户和银行还要赔偿呀！所以信用卡签名不是比密码更安全么？”市民陈小姐提出了自己的想法。记者采访后得知，签名信用卡被盗刷，商家的确要担部分责任，有失卡保障的银行也可以部分赔偿。但是需要注意的是“部分”。 T [' y3 C! F5 e# T" S8 c
0 w6 b6 W* V4 \! \2 S& Y 南京多家银行信用卡部工作人员表示，在当前的受理环境下，凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，不法分子的确可能会在持卡人挂失前模仿签名刷卡成功。在确认了不是本人的签名之后，责任就转移到了商家身上。商家将承担一定损失。但这追责的过程比较复杂，而且从已有的案例来看，很难有全额赔偿的。
5 e, v9 f, y# D( n! I6 o
, @' x/ T# @ m o* w7 g, p4 d0 G 持卡人VS银行
3 r7 I+ V' n# j9 w, x- a" s" s
3 V3 S4 H" t6 J8 B+ T6 {' ] \ 失卡保障保的是“签名消费”
& ]7 X0 S7 N2 `" i4 h
4 ] I$ v3 c" `4 T: ^& @0 J2 O 赔不赔，赔多少，还要等银行核实
9 `7 W5 N5 P" @4 n6 W9 K$ f/ q/ q4 z
+ L4 \ O# j0 Y9 W9 ~* r, p 对于签名信用卡来说，很多持卡人都依赖于还有一道银行的保障，目前广发、交行、建行、招行、光大银行、华夏等银行向信用卡客户推出了失卡保障。' d$ Q& _7 W) H# ~' q/ f* a D; k
. o! s0 T% B5 ? _, k, G! R
很多持卡人认为，卡丢失不用急，因为有“失卡保障”，被盗刷的钱款会由银行“埋单”！可事实并非如此。. U! g$ n! h- Y
. F* O) t& b5 ?8 _+ n 从保障范围看，“失卡保障”仅限于签名消费，凭密码消费、网络交易、电话转账等，均不在“失卡保障”的范围之内。从保障时间来看，各银行规定不同，一般挂失前48小时，最长120个小时内可获得“失卡保障”。从办理手续来看，持卡人向银行挂失后，提供**部门出具的被盗刷报案证明，填写银行的《失卡保障受理表》后，再等待银行核实，决定是否给予赔偿。而且失卡保障金额都有**，目前国内多数银行提供的失卡保障最高额度在5000元以上。而且更多的银行还没有推出失卡保障。
% X# Z# U+ `: K' v9 g2 O( e3 \; m8 u; i# F, a
' R% {7 V8 W4 Z. w3 O# \
; D2 o9 z8 \$ f; N- V 资料链接
' r @* X' T* w5 `
. K% c' D3 v/ O6 q7 d3 ^; ~9 Z 各银行失卡保障规定
/ ?) _# D$ Q( p4 I3 k! ]. a) f& Z; L5 y% y% r
银行名称赔偿时间赔偿金额(最高)
2 u& [0 P( F' p7 C- s8 r* u& e% Z4 z. O
建设银行48小时普卡 5000元，金卡 10000元，部分白金卡20000元(境外刷卡才享受失卡保障)" }9 a2 B* Z4 P- n I6 F
8 ]- ~1 i5 P- T+ y- g* E# G7 y 招商银行48小时普卡 10000元，金卡 15000元& x" q5 g4 G+ \* [$ Y/ J& k% D6 V1 s* g
* u0 P$ Y( p- |- ?; e# y( Y% Y 交通银行48小时“用卡无忧”持卡人 40000元
2 z# o. U9 j; e P$ _# a2 O8 M4 I9 I2 d$ m- M
广发银行48小时卡片的信用额度(真情信用卡)# m% v( N3 c, j- i2 F/ B6 @
9 f4 x/ M* u. a# y 光大银行 48小时普卡 5000元，金卡 10000元
8 t6 T* E. H) p4 P/ X6 `, g
$ G1 u+ V* m5 M0 I2 g+ i 华夏银行120小时普卡 5000元，金卡 15000元，钛金丽人卡5万元, O" i2 E; j' A, n' `. P! X& E1 _2 ^
- U: N! n' n! @) {) c: F/ j$ M% G & M, U/ e/ v+ H2 {8 k
4 i/ Z" s d% [ 法院怎么判？
e3 E1 B% b1 V& d" Z4 o, B) U/ G5 o
加密信用卡被盗刷商户没验签名，赔70%; j! z7 V# I: h: O
6 f5 ^; v0 \/ h5 _; D 法官：商户有注意义务，持卡人有保管义务，可能都要为盗刷买单* G9 k4 D8 ?) h+ c- a% g" V* [
! v! [7 G# y2 X6 f6 P 案例1' C5 S, H/ o% Q# `* [$ F! E# L1 E
5 Q8 ], P6 p" `* D/ _; } 记者从法院了解到，其实不管是否设密码，若是信用卡被盗刷造成损失，商户没尽到注意义务的话，就要为持卡人的损失担责。% i1 d; {5 S3 n8 b) p
1 u, F" M' F* E$ x' z3 J 法官提醒消费者，特约商户对持卡人负有一定的注意义务，持卡人对信用卡有保管义务，无论哪种义务缺失，都需要给带来的损失买单。
" J$ q! r+ ~4 j% g4 Z$ z: A, g
( i: D; {/ i# ^0 A0 w' h# F8 w 案例1$ h$ x, A4 z) p' q& M; G# d
' z7 l4 `3 Y5 a$ O
签名信用卡被盗刷 超市赔偿部分损失 因为未谨慎审核签名
8 T% c7 C( Y @* c9 y
6 d$ n; g. t0 p8 T3 Q4 m 2009年底的一天，南京市民黄某的一张银行信用卡被盗，他的这张信用卡没加密。小偷很精明，很快就持黄某的卡去了一家大型超市消费。事后证实，小偷在一天之内在这家超市消费过四笔，共计8800多元，除第一笔消费中小偷将黄某的名字签错外，后三笔消费他都签对了名字。5 R! u2 p7 ?2 J$ v
6 @: D5 T* u: ?# |0 L" Q9 ~ 黄某发现信用卡被盗，就及时挂失并报警，黄某认为超市难辞其咎。去年8月底，黄某将这家超市起诉到白下法院，要求对方赔偿损失。
: \, s, u+ V! O- o* u; ?+ F
& `" y$ z8 E$ f 庭审中，超市却认为黄某应将其信用卡的发卡行也列为被告，因为黄某与银行建立了储蓄关系，而超市不过是银行的特约商户，黄某信用卡被盗刷应该找银行，超市不存在过错，双方在庭上僵持不下。3 _) Q. o. W1 i$ t
% }& w: @+ x* T
法官说法：% d9 i# \0 S- Y! w9 J4 ~
W& A6 I& i7 g7 D" Z5 q+ N0 E) d 法院认为，小偷在第一笔消费时的签名明显是错的，普通人完全可以轻易辨认，而超市工作人员却没有谨慎审核，所以超市应承担主要过错。另外，黄某作为持卡人，也该妥善、谨慎保管信用卡。没设密码的信用卡被盗刷，他自己也有一定过错。最终，法院综合各方因素，判决被告超市赔偿黄某3100多元。
% U' N; y) ?* s
$ e; p4 r( i* `) E 案例2' b3 R9 L9 }7 j% h2 ]* x. {0 c
5 S$ y$ Y1 Q! w1 T* o 加密签名卡被盗刷 这家商户赔偿70% 因为未仔细比对签名$ b* ]! O% N8 f( Q# e# J
; W& V2 ?, m7 Y, @. b 2010年5月7日晚上，句容市民陈某发现钱包被盗，其中有身份证和信用卡。5月8日上午，陈某办理挂失业务时发现一张加密信用卡被盗刷7000多元，所以他赶紧报警。+ q* P, c# t, N
- z3 X5 @- r( H, V7 S+ y3 h
根据银行记录显示，5月7日晚，陈某的信用卡在某商店消费7000余元，而签购单上的签名是李某。陈某说，自己的密码用的是身份证后6位，估计是小偷试出来的。陈某事后与商店协商几次都没结果，就将这家商店起诉到法院。3 |# Y5 E( U8 j0 | s' \' E
# A& V% p( o2 U& e, C4 a" c% ]0 l
审理中，被告商店员工表示，曾要求消费者在POS机上输入密码再签名，但否认看见信用卡上有预留的“陈某”签名。除此以外，该员工还表示，他对银行要求对持卡人身份确认、审核的规定不太清楚。% Q J' U7 U& I2 {, {" z
8 M) @7 N4 J% f 本案中，持卡人预留签名是“陈某”，信用卡上也有持卡人姓名的拼音，但签购单却是“李某”，商店员工没有发现这种明显不符的情况，所以过错显而易见，应承担主要责任。* i: V+ z6 z) P* t0 w3 L
! e& t3 q- j1 q( e) l5 ^4 V7 M
此外，主审法官也认为陈某没有在丢卡的第一时间挂失，也有一定过错。最终经调解，被告商店同意承担70%左右的损失。% j/ q/ {& P8 d, ?
3 P6 a( Y9 R. p% }- C. d3 t
法官说法：* M/ {2 D# m' x6 P
7 e% L. c4 `6 ]' t6 J' a0 s 虽然商家不可能对每个客户的身份都严格审查，但必要的审查义务却不能缺失。“信用卡上预留的签字与银行留有的印鉴性质不同，商户没有专用检测设备，也没有笔迹鉴定专家的能力。”法官称，这种情况下，如果小偷伪造签名，收银员也很难认定这是冒充别人刷卡，特约商户可能就不会承担太重的责任。8 u; j- d- _7 z4 H* q# }9 k; K
. h6 N9 C1 s; }: h) f. F7 x % `8 d% ^3 Y9 z# R8 A, Y
9 ]1 |2 i; M5 x5 [
争论
/ X9 k6 I$ N4 z. o' F. i+ f* k" I( a v" f
不少网友认为密码加签名更安全
+ G* z( D8 j0 a7 ^/ O* M8 M
; x9 {$ ~6 L2 Z& f 对于信用卡是不设密码安全，还是密码加签名更安全。网友们对此褒贬不一，许多人认为还是密码加签名更安全一些。
/ a% ]$ d0 D6 N4 W5 [3 \/ v( M+ h' Y
! O. P: F) @- W3 F3 ] 网友草根朴尔曼说：“从来就没见哪个商家核对过签名，再者签了名，不是更容易被模仿么？”网友吾爱熊宝对笔迹鉴定过程表示怀疑，因此认为还是设密码更安全。有的网友更是对繁琐的理赔过程充满质疑。. g6 Y0 u# U; i8 d4 M5 d
7 d b9 F2 m% _: L5 V1 C- y+ @
也有一些网友认为签名消费的话，银行会分担一些责任，自己能挽回些损失。网友开心古玩称：“信用卡被盗刷，通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将担负大部分责任。”更有用户-sandfox-觉得，信用卡本来就是靠签名来确认的，密码是中国的独创啊！也有一些网友认为自己妥善保管卡片更重要，一位名叫JQ大黑的网友说，“不设密码也不安全，还是自己多加小心为好。”# Q+ ~, v y8 r& V6 f
% W9 s' t- _! q9 f4 c3 V 一项调查显示八成持卡人用密码- O+ n' j( d B& g2 d. n* b: l# M
1 s! @0 ^$ V% n$ D 记者在一家网站举行的“银行卡安全中国行”专题调查问卷中发现，有关“您的信用卡是设置密码还是使用签名作为主要确认凭证”的调查数据显示，有54.4%的人选择了“密码加签名”，有30.4%选择“只用密码”，只有15.2%的人选择“签名”。南京一家股份制银行称，他们也对信用卡客户提供三种安全保障方法，但是统计下来，超过8成的持卡人都喜欢设置密码。
0 V: s& I! ?0 O, j% j$ `6 [% w, u5 b$ Z
银行人士表示用密码相对更安全0 |: @$ X* C# _, v
9 Y1 @8 y( Y2 z) U" {/ c# C$ l 南京一家国有银行信用卡部负责人称，关于信用卡用密码还是用签名一事，各家银行都走过一段“回头路”。十年前各家银行大力推出信用卡时，都是直接和国际接轨，采用签名制，没有密码，但显然老百姓不适应无密码的签名，过了三四年之后，各家银行不得不又增加了密码选择。南京一家股份制银行相关负责人表示，超过8成客户都选择了有密码保护的方式。
: s+ g; i' `) {! Y, w$ P1 P( u7 X& G, `$ G1 y" {
昨日有多家银行相关负责人均表示，多年从事信用卡业务的经验显示，其实持卡人用密码还是相对更安全。“我们做过这方面的统计，最后发现使用密码的信用卡风险还是比不用密码的卡风险要小得多。”相关人士表示，现在国内信用卡基本上都是磁条卡，磁条卡信息在POS机上很容易被侧录做成复制卡。) Z4 |! `; V4 T/ m4 Y$ `) U4 D
4 X7 k, r2 j9 w2 Z# Q& k, ~2 y “如果卡被复制了，没有密码的，不法分子就可以四处盗刷。”一家国有银行信用卡部负责人也表示，国内的信用环境还不发达，仅凭签名的信用卡，需要商户去控制风险，但事实是，商户的识别意识和识别能力都还远远没有跟上，“所以，信用卡的风险用人控，还不如用机控，用系统控制密码”。
: a1 i! ?+ v: r; F/ ?
8 t5 T1 b- Q& ~ 作者：王海燕 张瑜 毕霄杰来源现代快报) |
[复制链接]
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
发表于 2012-2-23 19:58:30
发表于 2012-10-19 07:00:48
