工行粉丝 发表于 2011-5-20 15:10:48

转发:策略升级 信用卡新扩张运动一触即发

         
(http://www.sina.com.cn2011年04月28日 世纪经济报道)
  有迹象显示,股份行今年或将重启信用卡规模竞争。过去两年,国有银行与股份行在信用卡发卡策略上存在较大差异。
  “过去两年,我们的发卡规模在刻意放缓,强调效益和质量,不过今年规模上会再次重视,争取手续费收入有较大突破,当然质量仍然是前提。”国内一股份行信用卡中心负责人近期告诉记者。
  差异策略
  业内一般把2003年作为国内信用卡市场的元年。当年,建行发行了国内第一张双币信用卡。
  2007-2010年,国内信用卡的发卡增速以年均45%的速度增长。2010年底,信用卡发卡规模已达2.3亿张。
  但在过去8年多时间里,部分股份行和国有银行的发卡策略明显不同。
  开风气之先的广发信用卡在21世纪初迅速沉寂,招行则异军突起。高峰时期,招行一家的发卡量超过市场总量的40%,且早在2006年就率先成为千万级发卡行。
  从数据看,招行的跑马圈地在2007年达到顶峰,当年新增信用卡1034万张,连续3年实现翻倍增长,累计发卡超过2000万张。但受金融危机影响,招行的发卡增速明显放缓,2008-2010年的发卡增量分别为658万张、347万张和404万张。
  兴业、中信等银行也有着类似从高到低的发展轨迹。例如兴业过去3年的信用卡发卡增量分别为185万张、81万张和138万张。
  当时,股份行的普遍声音是,信用卡业务将从“发卡量转到发卡质量,控制发卡规模”。
  国有银行则是另外一种景象。2008年,其他银行收缩战线时,工行信用卡则逆周期新增1567万张,2009年和2010年的年绝对增量也仍保持在1000万以上。
  特别在2009年,中、工、交、建的信用卡发卡总量达1.111亿张,占全国信用卡发卡总量1.855亿张的近60%。
  面对当时的外界质疑,工行信用卡中心人士曾经表示,规模战略是零售业务的核心,在客户数量、渠道数量、交易规模等方面全面上量,才能带来零售业务的真正繁荣。
  截至2010年,中、农、交的发卡规模都在1000万以上,建行在2000万以上,招行在3000万以上,工行则早已超过6000万张。
  规模诱惑
  2011年的情势似有逆转。
  前述股份行信用卡业务负责人告诉记者,信用卡的手续费收入目前的增长很快,这有赖于规模支撑。
  以招行为例,其信用卡非息收入已经多年超过利息收入,并且保持高速增长。数据显示,招行信用卡2010年的非息收入超过30亿,是2007年的一倍。
  正因如此,“以我们了解的情况,今年股份行或许会有新一轮的跑马圈地”。他说。
  招行信用卡中心一位人士告诉记者,虽然预期今年招行信用卡的市场策略会变化,但风控和提高信用卡业务的效益仍然最重要。他表示,招行信用卡的网上消费一直比较活跃,但为控制风险,4月份也调低了单笔交易限额至500元。
  而来自工行的信息显示,这几年一直大量发卡的工行,目前也在改革发卡授信体系,改变之前依赖第三方证明的方式,而是更多依赖个人基础信息,同时还建立了针对信用卡的内部评级体系。
  有分析报告指出,从客户竞争方式看,目前国有银行主要依靠网点便利,而股份行则更多依赖礼品促销等,但各行之间客户重叠现象比较突出,竞争激烈。
  不过,复旦大学教授殷醒民乐观地认为,以目前的经济环境和消费能力预期,未来10年国内信用卡的发卡规模会在现有基础上实现翻番,达到4.6亿。
         

ICBC_sp1012 发表于 2011-5-20 15:25:29


还是股份制银行活动多!!大行活动太少了!
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